最近有一些年輕人聯(lián)系到錢如故問到，年輕人如何理財(cái)投資等問題，年輕人一般收入不高，那么如何在收入不高的情況下合理的理財(cái)投資呢？這篇文章錢如故就手把手教你在理財(cái)上如何成熟起來。

首先，要對(duì)自身的消費(fèi)觀念有個(gè)正確的理解。粗略分類有經(jīng)濟(jì)型、普通型、揮霍型三種：

經(jīng)濟(jì)型：指的是消費(fèi)欲望過小、消費(fèi)次數(shù)少，過于勤儉節(jié)約；

普通型：是指消費(fèi)欲望與實(shí)際收入匹配，消費(fèi)次數(shù)適中，可以延遲滿足；

揮霍型：指消費(fèi)欲望過大，消費(fèi)次數(shù)多，甚至不惜通過負(fù)債進(jìn)行消費(fèi)。

以上三種心態(tài)其實(shí)都是我們?cè)谙M(fèi)過程中經(jīng)常會(huì)遇到的。

其中經(jīng)濟(jì)型和揮霍型，與其說是非理性的消費(fèi)觀念，不如說是不正確的理財(cái)態(tài)度。理財(cái)觀念的缺乏、對(duì)財(cái)富的錯(cuò)誤認(rèn)知和相對(duì)優(yōu)越的家庭生活環(huán)境，直接導(dǎo)致了90后對(duì)財(cái)產(chǎn)沒有正確的規(guī)劃，才產(chǎn)生了畸形消費(fèi)。年輕人剛出校門，收入不高、社會(huì)閱歷不多，往往對(duì)理財(cái)還沒有形成自己的觀念。90后在消費(fèi)主義大潮下，時(shí)常沖動(dòng)消費(fèi)，不少人存款完全沒有，還如何談理財(cái)呢？

理財(cái)?shù)挠螒蛴腥P(guān)：

第一關(guān)，積攢相應(yīng)的物質(zhì)基礎(chǔ)；

第二關(guān)，積累金融知識(shí)，對(duì)理財(cái)形成正確的認(rèn)識(shí)；

第三關(guān)，學(xué)會(huì)使用必要的技術(shù)手段。

假如你比較高明，已經(jīng)攢下了一小筆錢，那么可以進(jìn)入下一關(guān)。

什么是理財(cái)？根據(jù)百度百科釋義，對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值，即為理財(cái)。說白了，理財(cái)就是通過錢來生錢，讓自己手中的錢越來越多。為了達(dá)到“錢生錢”的目的，得想方設(shè)法積累本金。工作之后有了收入，同時(shí)進(jìn)入買房買車結(jié)婚生子的消費(fèi)高峰期，手頭似乎難以攢下一定數(shù)額的錢。但是要明白，攢錢也是要講究方法的。

哪怕每個(gè)月只攢500塊，日積月累也是一筆不小的數(shù)目。更何況，收入水平會(huì)隨工作年限、經(jīng)驗(yàn)的增長(zhǎng)而持續(xù)增加，而人的消費(fèi)水平卻不是無限增長(zhǎng)的。所以，收入和消費(fèi)之間，總會(huì)有有一個(gè)差值，你只需要保持收入大于支出，并拉大這個(gè)差值，就能成功。

最后一關(guān)，就是必要的技術(shù)手段

首先，我們要清楚自己的消費(fèi)和收入水平，制定理財(cái)規(guī)劃。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置表，結(jié)余的一成資產(chǎn)做現(xiàn)金流，二成資產(chǎn)買保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，三成資產(chǎn)持有證券（股票、基金）博取高收益，四成資產(chǎn)配置中低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)步升值，也成為資產(chǎn)配置經(jīng)典1234法則。相應(yīng)地，根據(jù)不同年齡階段和收入狀況，可以進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。無房無車的20歲青年，和上有老下有小的30歲中年，配置必然是不同的。

接下來，對(duì)理財(cái)方式進(jìn)行簡(jiǎn)單區(qū)分

最常見的是銀行存款，這種方式風(fēng)險(xiǎn)低，收益少，跑不過通脹，可以作為強(qiáng)制存錢手段。其次就是股票基金，股票收益高、風(fēng)險(xiǎn)大，消耗精力大，而且受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響非常大，不適合絕大多數(shù)年輕人。不過相對(duì)于股票來說，基金還是要安全一些?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)從大到小一次是：股票基金>指數(shù)基金>債券基金>貨幣基金。

選擇基金時(shí)要明確自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，挑選匹配的基金。新手可以直接選擇基金定投，傻瓜式投資，不費(fèi)時(shí)間，只要長(zhǎng)期持有就可以確保收益。

現(xiàn)在有很多渠道，可以方便地買到各種理財(cái)產(chǎn)品。不過在買之前，還是要先做好知識(shí)儲(chǔ)備，避免入坑到風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)超自己承受能力的種類里。理財(cái)是一個(gè)很廣泛的話題，想要真正理好財(cái)，必須得學(xué)會(huì)自己去篩選、決策。了解越多，風(fēng)險(xiǎn)越可控。