文 | 紀(jì)中百事

編輯 | 紀(jì)中百事

前言：

2017年4月20日，寧波的朱先生將410萬元的拆遷款存入銀行，一年后，當(dāng)他想要去銀行取出本金時(shí)，卻遭到了銀行行長(zhǎng)的拒絕，這究竟是怎么一回事？

01.410萬拆遷款不翼而飛

在如今社會(huì)，人們面臨著眾多難題，尤其是金錢的問題最是令人頭疼，每個(gè)人的社交生活基本上離不開或多或少的花銷，所以在這種大環(huán)境下，“存錢”成了一門學(xué)問。

而不同的人存錢的理由也各不相同，有些人是為了年老時(shí)有保障，有些人是為了實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，而有一類人卻極為特殊，因?yàn)樗麄兊腻X在某種角度屬于“天降之財(cái)”，例如拆遷款、繼承款、中彩票等。

突然得到一大筆巨款，是不少人夢(mèng)寐以求的事情，可是自古以來福禍相依，有野心的人很大概率會(huì)將這筆巨款挪作他用，幻想能繼續(xù)延續(xù)“錢生錢”的運(yùn)氣。

不過最后的結(jié)局往往令人唏噓，大多逃不了人財(cái)兩空的下場(chǎng)。

寧波有一男子就十分理智，也就是今天的主人公朱先生，他在2017年得到幸運(yùn)女神的青睞，得知自己老房子被拆遷，并且還獲得了高達(dá)410萬的拆遷款。

朱先生和老父親原本都是普通老百姓，他們已經(jīng)靠雙手經(jīng)營(yíng)了大半生的日子，面對(duì)410萬元的巨款，一家人并沒有失去理智，而是選擇接著過往日的生活，并將拆遷款悉數(shù)存入銀行，繼續(xù)安安穩(wěn)穩(wěn)地過平凡的日子。

按照老一輩的思想，“銀行”是存放錢財(cái)最安全的地方，于是謹(jǐn)慎的朱家人經(jīng)過多次商討，決定將410萬的拆遷款存入名聲較好的銀行。

但是朱先生與父親過慣了樸實(shí)無華的生活，他們不想買那些花里胡哨的產(chǎn)品，只想憑著銀行利率每月拿一些利息維持生活，所以便選擇了名氣較好的“工商銀行。”

小銀行雖然給的福利待遇較為優(yōu)厚，但終究沒有“四大行”靠譜，這也是朱先生選擇工商銀行的主要原因。

朱先生沒有鋌而走險(xiǎn)將拆遷款揮霍一空，而是選擇將存款放進(jìn)銀行，不過這樣就能保證財(cái)產(chǎn)安全了嗎？

時(shí)間來到2018年4月28日，此時(shí)的朱先生卻后悔萬分，因?yàn)樗f萬沒有想到，去年存在銀行的410萬本金，現(xiàn)在居然取不出來！

朱先生經(jīng)過多方證實(shí)，最終確信自己只拿到了18萬元的利息，而410萬元的本金卻不翼而飛。

現(xiàn)在的他十分擔(dān)心，當(dāng)年那筆巨額拆遷款是否還能回到自己手中。

操勞半生的朱先生根本沒有想到，這看似“最穩(wěn)妥”的存蓄方式，居然還能出現(xiàn)差池，他不想不明不白地失去巨款，就來到工商銀行討要說法。

可是銀行行長(zhǎng)的回答卻令他大吃一驚！

寧波鄞州分行副行長(zhǎng) 陶成云

02.銀行做法令人傻眼

朱先生表示，去年辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員一再向自己保證，一年后會(huì)收到本金和應(yīng)得利息。

結(jié)果目前的情況是，朱先生只拿到了利息，410萬的本金居然自動(dòng)轉(zhuǎn)存，并且銀行沒有事先通知，甚至還幫儲(chǔ)戶續(xù)簽了一份奇怪的“協(xié)議”，導(dǎo)致朱先生只有再等一年才能取出本金。

朱先生對(duì)這樣的通知感到疑惑，因?yàn)樗谌ツ贽k理業(yè)務(wù)時(shí)，明明只選擇了普通的定期存款，但是到期后自己只收到了18萬的利息，而那410萬的本金無法取出，居然還莫名其妙地變成了理財(cái)產(chǎn)品，甚至還自動(dòng)續(xù)存。

“自己的財(cái)產(chǎn)卻沒有支配的權(quán)利”，這樣詭異的事情無論發(fā)生在誰身上，估計(jì)都免不了膽戰(zhàn)心驚。

那么410萬的拆遷款究竟是被秘密轉(zhuǎn)移、還是被挪作它用？銀行是否存在欺騙客戶的行為？

理財(cái)產(chǎn)品由于其價(jià)值的特殊性，不到期是不能取出的，并且也無法申請(qǐng)?zhí)崆巴顺觯荒艿鹊酱嫘畹狡诤蟛拍苣没乇窘鸷褪找?，這個(gè)時(shí)期也就是我們常說的“鎖定期”。

而此時(shí)的朱先生就身陷在這樣的困局中，他不理解好好的活期存款為什么突然被“凍住”。

為了證明自己句句屬實(shí)，朱先生就向眾人拿出證據(jù)，他將去年在工商銀行辦理存款時(shí)留下的手續(xù)文件拿了出來。

可這哪里是普通的存款手續(xù)，分明是一張基金購(gòu)買單，這張紙上雖有工商銀行的標(biāo)識(shí)，但資金流轉(zhuǎn)地卻是第三方代理機(jī)構(gòu)。

朱先生聽完解釋頓時(shí)傻了眼，因?yàn)樗麖膩頉]有聽說過，這個(gè)名叫“鵬華基金公司”的第三方機(jī)構(gòu)，并且當(dāng)年的自己只是想單純存錢，根本沒有辦理任何理財(cái)產(chǎn)品。

但從這張業(yè)務(wù)單我們可以了解到，朱先生的410萬本金，其實(shí)自始至終都沒有存在工商銀行，而是被一家理財(cái)公司投放為基金，并且這項(xiàng)業(yè)務(wù)名稱為“鵬華聚鑫16號(hào)資管計(jì)劃”。

隨后朱先生表示，當(dāng)時(shí)的銀行工作人員并沒有給他解釋清楚，導(dǎo)致他一直認(rèn)為自己辦理的業(yè)務(wù)就是普通存款。

獲得巨款本來是件開心的事情，可沒想到竟成了他人利用的目標(biāo)，不服氣的朱先生感覺自己受到了欺騙，于是就想讓銀行給出合理解釋。

客戶在不知情的情況下辦理了其他產(chǎn)品，身為“四大行”之一的中國(guó)工商銀行會(huì)做出怎樣解釋？

“確實(shí)沒通知”

“由鵬華基金公司通知”

在多方壓力下，銀行終于給出了回答，可是卻將矛頭指向了第三方代理機(jī)構(gòu)。

他們表示，通知客戶一事應(yīng)該由鵬華基金公司履行，但朱先生卻表示不解，因?yàn)樽约好髅魇窃阢y行辦理的業(yè)務(wù)，怎么會(huì)輪到其他公司負(fù)責(zé)。

可是銀行堅(jiān)持態(tài)度，聲稱辦理基金業(yè)務(wù)后的工作由基金公司跟進(jìn)，就算通知不及時(shí)，也與銀行無關(guān)。

無奈之下，朱先生只好打電話給鵬華基金公司，詢問存款時(shí)間到期后，究竟是哪方負(fù)責(zé)通知儲(chǔ)戶。令所有人沒想到的是，事情居然在這時(shí)出現(xiàn)一個(gè)大反轉(zhuǎn)。

鵬華基金公司表示，他們不會(huì)主動(dòng)聯(lián)系工行的客戶，一般都是負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理有通知義務(wù)，顯然又是在推卸責(zé)任。

朱先生覺得，銀行和基金公司這是在“踢皮球”，兩方都不愿意為這次事故給出一個(gè)說法。

他一直認(rèn)為自己只是普通存款，410萬的存款變成理財(cái)產(chǎn)品不說，還自動(dòng)續(xù)期導(dǎo)致無法按時(shí)取出，這難道不是銀行的失責(zé)嗎？

并且負(fù)責(zé)辦理業(yè)務(wù)的工行居然不負(fù)責(zé)后續(xù)跟進(jìn)，而將責(zé)任“甩鍋”給合作的基金公司，這難道真的合理嗎?

于是朱先生再次找到銀行的工作人員，但得到的回答依舊不盡如人意。

銀行的工作人員表示，這件事情已經(jīng)超出了正常處理范圍，需要跟上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)反應(yīng)才能給予答復(fù)。

隨后，寧波地區(qū)的一位工行副行長(zhǎng)出面，對(duì)朱先生一事給出了解釋。

陶行長(zhǎng)表示，鵬華基金公司的網(wǎng)站有明確公告，上面清楚寫著后續(xù)跟進(jìn)的責(zé)任應(yīng)該由基金公司負(fù)責(zé)，所以通知客戶存續(xù)到期這件事，銀行方面沒有相關(guān)義務(wù)。

可事實(shí)真的如此嗎？工商銀行難道不負(fù)任何責(zé)任嗎？

朱先生和副行長(zhǎng)

面對(duì)種種質(zhì)疑，陶行長(zhǎng)竟然開始沉默，隨后稱從服務(wù)角度來看，確實(shí)存在售后不善的情況，但是在流程上并不是銀行的義務(wù)。

也就是說，代銷產(chǎn)品由于其性質(zhì)的特殊性，基金贖回通知應(yīng)當(dāng)由基金公司負(fù)責(zé)通知，但是從服務(wù)客戶的角度而言，銀行也應(yīng)該要提前告知，這才是一套完善的售后服務(wù)流程。

如果按照“代理銷售不提供服務(wù)”這種說法，4S店和商場(chǎng)只負(fù)責(zé)賣貨并不負(fù)責(zé)生產(chǎn)，豈不是都成了“代理銷售”，那么出了問題難道要讓客戶去找源頭廠家？

現(xiàn)實(shí)情況肯定不是這樣，身為客戶的我們，只會(huì)去購(gòu)買商品處接受售后服務(wù)，至于廠家與商家的關(guān)系，并不是客戶考慮的問題。

事已至此，朱先生已經(jīng)不想繼續(xù)摻和這場(chǎng)鬧劇，他只想要回自己的本金和應(yīng)得的利息。

朱先生

“你把本金還給我”

“然后從2018年4月20號(hào)以后的利息算給我”

但是陶行長(zhǎng)聽到朱先生的要求，卻表示無能為力，因?yàn)榛痤惖漠a(chǎn)品不支持中途違約贖回，并且在這段時(shí)間，鵬華基金方面對(duì)產(chǎn)品不進(jìn)行清算，所以無法確定這段時(shí)間的收益率是多少。

此時(shí)的朱先生聽到這樣的回答，一時(shí)之間氣憤不已，按照陶行長(zhǎng)的回答，自己的努力全都沒有效果，本金還是需要再等一年才能取回。

這樣的結(jié)果顯然沒有令人滿意，銀行與基金公司沒有對(duì)朱先生做出賠償也就算了，還不將儲(chǔ)戶的本金和利息奉還，而身為受害者的朱先生，只能白白吃這個(gè)大虧。

于是不服氣的朱先生，就前往寧波市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)，對(duì)工行和基金公司進(jìn)行投訴。

保護(hù)協(xié)會(huì)的工作人員聽完事情的原委，就按流程受理了朱先生的訴求，同時(shí)也保證相關(guān)人員會(huì)盡快處理此事。

自古以來，尋求真相的道路都極為艱難，朱先生敢于質(zhì)疑的精神值得我們學(xué)習(xí)，那么在生活中，我們?cè)撊绾伪ＷC自己的權(quán)益？

03.保護(hù)財(cái)產(chǎn)的安全措施

從朱先生一事我們可以看出，某些銀行雖然是與客戶的直接接觸者，但實(shí)際上卻充當(dāng)著“中間人”的角色，所以當(dāng)朱先生討要說法時(shí)，才一再推諉，拒不承擔(dān)責(zé)任。

其實(shí)近年來，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)狀況普遍提升，這樣的事情層出不窮，也就是我們所熟知的“存款套路”。

大多數(shù)當(dāng)事人并不了解理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，甚至也分辨不出理財(cái)產(chǎn)品與定期存款的區(qū)別，只是在工作人員的指導(dǎo)下辦理業(yè)務(wù)，可能也不會(huì)復(fù)查存蓄情況。

而且某些銀行為了能提高收益，會(huì)與一些理財(cái)產(chǎn)品公司合作，甚至?xí)o相關(guān)人員發(fā)放任務(wù)量，要求他們讓儲(chǔ)戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

這樣就導(dǎo)致不少前來存款的客戶，尤其是一些中老年人頻頻中招。

而為了完成業(yè)績(jī)，“忽悠”客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的工作人員，根本不會(huì)將代銷產(chǎn)品的性質(zhì)解釋清楚，這也是目前普遍存在的現(xiàn)象。

并且大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品屬于“封閉式”儲(chǔ)蓄，也就是說，在沒有達(dá)到存款期限的條件下，是不能取出本金和利息，哪怕儲(chǔ)戶急用錢，也不能破壞規(guī)矩，。

這就會(huì)導(dǎo)致“有錢不能花，存錢不能取”的現(xiàn)象。

如果當(dāng)事人清楚相關(guān)規(guī)定還好，哪怕出現(xiàn)差池也有心理準(zhǔn)備，可萬一不清楚里面的內(nèi)容，只是憑著對(duì)工作人員的信任，就簽下一個(gè)不熟悉的業(yè)務(wù)，其中的風(fēng)險(xiǎn)就可想而知。

近年來，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)人群，都是一些老年人，這些老年人容易被廣告中的“高利息存款”所迷惑，進(jìn)而將自己大半生的存款悉數(shù)奉上。

所以小編在此呼吁，如果家中老人有投資的想法，盡量做好及時(shí)溝通，讓熟知此方面的親友共同探討投資的可行性，畢竟理財(cái)產(chǎn)品與一般存款還是有很大區(qū)別。

同時(shí)也要和相關(guān)工作人員交流清楚，不要存在不必要的誤會(huì)。

本次事件的主人公朱先生，在某種方面也算幸運(yùn)，因?yàn)樗诶碡?cái)產(chǎn)品中獲得了相應(yīng)收益。

但是這種情況只是少數(shù)，還是會(huì)有不少人理財(cái)虧損，最終導(dǎo)致了家破人亡的結(jié)果。

那么儲(chǔ)戶在日常生活中，要如何避免這種悲劇的發(fā)生?

不要對(duì)相關(guān)工作人員太過信任，要保護(hù)好自己的個(gè)人隱私，尤其在進(jìn)行大額存款時(shí)，要小心謹(jǐn)慎，不要輕易辦理理財(cái)業(yè)務(wù)。當(dāng)我們?cè)阢y行完成存款后，要檢查一下手中的憑證，確保辦理的業(yè)務(wù)是自己所需，大忌全程不清不楚，事后也不對(duì)存款上心。合約要注意看，如果只是存錢，只用服務(wù)大廳的通用（全民）存錢合約。對(duì)于工作人員另外拿出來的合約一定要細(xì)細(xì)查看，不要相信任何人的口頭承諾。如果個(gè)人權(quán)益受到損傷，一定要積極主動(dòng)尋找解決方法，必要時(shí)向監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)，防止更多人成為受害者。特別要注意老人存錢，很容易被忽悠，家中有老人特別要注意。

文字游戲往往代表著陷阱，我們雖然不能完全抵制這種行為，但可以利用法律武器保護(hù)自己，畢竟公道自在人心。

大家有沒有碰到過類似的情況？

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