在理財過程中，規(guī)劃是非常重要的一步，普通人應(yīng)該根據(jù)自己的收入、支出和目標(biāo)制定一個理財計劃，需要明確自己的長期和短期目標(biāo)，例如購房、投資、教育等，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的時間和金額計劃，要考慮自己的風(fēng)險承受能力和投資知識水平，選擇適合自己的投資方式和工具，普通人在理財過程中，首先應(yīng)該建立一個緊急儲備金，這個儲備金可以用來應(yīng)對突發(fā)事件，例如失業(yè)、意外事故等，緊急儲備金的金額應(yīng)該能夠覆蓋至少6個月的生活開支，這樣可以保證在緊急情況下不至于陷入經(jīng)濟(jì)困境，良好的消費(fèi)習(xí)慣對于普通人的理財非常重要，要避免不必要的浪費(fèi)和奢侈消費(fèi)，合理控制日常開支，盡可能減少不必要的

普通人如何理財錢生錢？掌握關(guān)鍵技巧實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由1. 理財規(guī)劃

在理財過程中，規(guī)劃是非常重要的一步，普通人應(yīng)該根據(jù)自己的收入、支出和目標(biāo)制定一個理財計劃，需要明確自己的長期和短期目標(biāo)，例如購房、投資、教育等，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的時間和金額計劃，要考慮自己的風(fēng)險承受能力和投資知識水平，選擇適合自己的投資方式和工具。

2. 建立緊急儲備金

普通人在理財過程中，首先應(yīng)該建立一個緊急儲備金，這個儲備金可以用來應(yīng)對突發(fā)事件，例如失業(yè)、意外事故等，緊急儲備金的金額應(yīng)該能夠覆蓋至少6個月的生活開支，這樣可以保證在緊急情況下不至于陷入經(jīng)濟(jì)困境。

3. 培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣

良好的消費(fèi)習(xí)慣對于普通人的理財非常重要，要避免不必要的浪費(fèi)和奢侈消費(fèi)，合理控制日常開支，盡可能減少不必要的花費(fèi)，要學(xué)會分辨消費(fèi)和投資的區(qū)別，消費(fèi)是滿足當(dāng)前的需求，而投資是為了未來的財務(wù)增長，普通人應(yīng)該將更多的資金投入到能夠帶來回報的投資項目中。

4. 學(xué)習(xí)投資知識

普通人要想理財錢生錢，就需要學(xué)習(xí)一些基本的投資知識，了解不同的投資方式和工具，例如股票、債券、基金等，學(xué)會分析市場趨勢和風(fēng)險，以便做出明智的投資決策，可以關(guān)注一些理財專家的觀點(diǎn)和經(jīng)驗，通過學(xué)習(xí)他們的成功經(jīng)驗，提高自己的理財能力。

5. 多元化投資

普通人在理財過程中應(yīng)該注意投資的多元化，不要把所有的資金都集中在一個投資項目上，而是要分散投資，這樣可以降低風(fēng)險，提高回報，可以將資金分配到不同的資產(chǎn)類別上，例如股票、債券、房地產(chǎn)等，也可以考慮投資一些具有長期增值潛力的項目，例如教育、科技等。

6. 定期復(fù)評和調(diào)整

理財并不是一次性的事情，而是一個長期的過程，普通人應(yīng)該定期復(fù)評自己的理財計劃和投資組合，根據(jù)市場的變化和個人的需求，及時調(diào)整投資策略和資產(chǎn)配置，也要關(guān)注自己的收入增長和支出變化，進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和優(yōu)化。

7. 尋求專業(yè)理財師的幫助

如果自己對理財一無所知或者沒有足夠的時間和精力進(jìn)行理財，可以考慮尋求專業(yè)理財師的幫助，理財師可以根據(jù)個人的情況和目標(biāo)，提供專業(yè)的理財建議和規(guī)劃，通過與理財師合作，可以更好地管理和增值自己的財富。

普通人要想理財錢生錢，需要制定合理的理財規(guī)劃，建立緊急儲備金，培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣，學(xué)習(xí)投資知識，多元化投資，定期復(fù)評和調(diào)整，并在需要時尋求專業(yè)理財師的幫助，通過掌握這些關(guān)鍵技巧，普通人可以實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，實(shí)現(xiàn)財富增長的目標(biāo)。

在投資基金時，了解基金的漲跌情況對投資者至關(guān)重要。本文將介紹如何查看基金當(dāng)天的漲跌情況。我們可以通過基金的或應(yīng)用來獲取基金當(dāng)天的漲跌情況。我們可以查閱媒體或財經(jīng)上的相關(guān)和數(shù)據(jù)，以了解基金的最新動態(tài)。一些第三方的理財平臺也提供了基金漲跌的查詢功能。最后，我們還可以通過的理財師或基金來獲取更準(zhǔn)確的。

一、基金或應(yīng)用

基金通常會提供或應(yīng)用，供投資者查詢基金的漲跌情況。通過這些渠道，我們可以了解基金的凈值漲跌情況、漲幅、漲跌幅等相關(guān)數(shù)據(jù)。我們可以在基金的上找到基金的漲跌情況。一般而言，會提供基金當(dāng)天的凈值變動情況，以及基金的漲幅、漲跌幅等數(shù)據(jù)。一些基金還提供了應(yīng)用，通過這些應(yīng)用，我們可以隨時隨地查詢基金的漲跌情況。在使用或應(yīng)用查詢基金漲跌時，我們需要注意及時更新數(shù)據(jù)，以獲取的數(shù)據(jù)是準(zhǔn)確的。

二、媒體或財經(jīng)

媒體或財經(jīng)是了解基金漲跌情況的重要渠道之一。這些媒體和通常會提供基金市場的相關(guān)和數(shù)據(jù)。我們可以通過關(guān)注這些媒體和，及時了解基金的最新動態(tài)。一般而言，媒體或財經(jīng)會提供基金的漲幅、漲跌幅等數(shù)據(jù)，同時也會對基金的漲跌原因進(jìn)行和解讀。通過這些和，我們可以更好地了解基金市場的情況，從而做出更明智的投資決策。

三、第三方理財平臺

除了基金渠道和媒體財經(jīng)，一些第三方的理財平臺也提供了基金漲跌的查詢功能。這些理財平臺通常會整合多家基金的數(shù)據(jù)，為投資者提供更的基金。我們可以通過在這些平臺上并，查詢基金的漲跌情況以及相關(guān)數(shù)據(jù)。一些理財平臺還提供了基金的實(shí)時行情、歷史凈值走勢圖等功能，幫助投資者更好地了解基金的表現(xiàn)。

四、的理財師或基金

如果我們對基金的漲跌情況有更深入的了解需求，可以的理財師或基金。理財師和基金具有豐富的投資經(jīng)驗和知識，可以為我們解答基金漲跌的相關(guān)問。我們可以通過、面談或在線等方式與他們進(jìn)行交流，獲取更準(zhǔn)確的和建議。的理財師或基金可以根據(jù)我們的投資需求和承受能力，為我們提供個化的投資建議，幫助我們做出更明智的投資決策。

了解基金當(dāng)天的漲跌情況對投資者來說非常重要。本文介紹了幾種常用的查看基金漲跌情況的方法，包括基金或應(yīng)用、媒體或財經(jīng)、第三方理財平臺以及的理財師或基金。通過這些渠道，我們可以及時了解基金的漲跌情況，為我們的投資決策提供參。然而，需要注意的是，投資有，投資者應(yīng)根據(jù)自身情況謹(jǐn)慎投資，并充分了解基金的和特點(diǎn)。希望本文能夠幫助投資者更好地了解基金市場，做出明智的投資決策。

在金融領(lǐng)域，理財和基金是兩個經(jīng)常談?wù)摰脑掝}。它們既有相似之處，也有明顯的區(qū)別。本文將深入探討理財和基金之間的區(qū)別，并且探討它們各自的應(yīng)用。

理財?shù)亩x和特點(diǎn)

理財是指個人根據(jù)自己的財務(wù)狀況、需求和風(fēng)險承受能力，制定合理的財務(wù)目標(biāo)，并通過科學(xué)、系統(tǒng)性的方法進(jìn)行資金的配置和管理。理財產(chǎn)品包括但不限于定期存款、貨幣市場基金、保險、債券等，而理財?shù)哪康氖窃黾觽€人的財富、實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。

理財?shù)奶攸c(diǎn)是多樣化和個性化。根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力和財務(wù)目標(biāo)的不同，理財產(chǎn)品的選擇也不同。理財師通常會根據(jù)個人的情況定制一個理財計劃，包括制定投資方案、風(fēng)險控制策略等。

基金的定義和特點(diǎn)

基金是一種集合投資工具，它由投資者的資金集中起來，由專業(yè)的基金管理人按照一定的投資策略進(jìn)行投資運(yùn)作。投資人以購買基金份額的形式參與基金的運(yùn)作，享受基金投資收益的分配。

基金的特點(diǎn)是專業(yè)化和分散化。由于基金是由專業(yè)的基金管理人進(jìn)行投資決策，投資者可以通過購買基金份額間接參與到各種投資項目中，分散風(fēng)險，并且充分享受基金經(jīng)理的專業(yè)投資能力和經(jīng)驗。同時，基金通常會具備較強(qiáng)的流動性，投資者可以隨時買賣基金份額。

理財和基金的區(qū)別

理財和基金雖然都是與資產(chǎn)投資和財富管理有關(guān)，但存在以下主要區(qū)別：

1. 受眾不同：理財適合個人和家庭，而基金主要面向大眾投資者。
2. 投資方式不同：理財包括多種投資產(chǎn)品，而基金是通過購買基金份額參與集合投資。
3. 決策方式不同：理財是個人或理財師根據(jù)個人情況制定的投資計劃，而基金的投資決策由基金經(jīng)理負(fù)責(zé)。
4. 投資范圍不同：理財可以涵蓋多種金融產(chǎn)品和資產(chǎn)類別，而基金通常專注于股票、債券、貨幣市場等。
5. 管理方式不同：理財可以自主管理或委托給理財師，而基金是由專業(yè)基金管理人進(jìn)行投資管理。

理財和基金的應(yīng)用

理財在個人財務(wù)規(guī)劃中扮演重要的角色。通過合理的理財規(guī)劃，個人可以實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，增值并保護(hù)個人財富。常見的理財產(chǎn)品包括定期存款、保險、債券和股票等，個人可以根據(jù)自己的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力進(jìn)行選擇。

基金作為一種集合投資工具，被廣泛應(yīng)用于投資領(lǐng)域。投資者可以通過購買基金份額享受基金的收益，同時也可以將資金進(jìn)行分散投資以降低風(fēng)險。投資者可以根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力選擇適合自己的基金產(chǎn)品。

結(jié)論

理財和基金是兩個不同但相互關(guān)聯(lián)的概念。理財是一個更為廣義的概念，旨在通過資金配置和管理實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。而基金是理財?shù)囊环N具體形式，是通過集合投資方式進(jìn)行資金運(yùn)作的工具。理財和基金都有各自的特點(diǎn)和應(yīng)用范圍，投資者應(yīng)根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇和使用。

在實(shí)際投資中，理財和基金往往可以結(jié)合使用，以實(shí)現(xiàn)更好的資產(chǎn)配置和財富增值。對于非專業(yè)投資者來說，尋求理財師或基金經(jīng)理的建議是一個明智的選擇，幫助他們制定適合自己的資產(chǎn)配置計劃。

基金作為一種投資工具，受到越來越多人的關(guān)注和喜愛。然而，對于新手投資者來說，如何選擇和購買適合自己的基金可能是一個令人困惑的問題。在本文中，我們將提供一些實(shí)用的建議，幫助您根據(jù)個人情況和投資目標(biāo)，選擇和購買合適的基金。

1. 了解自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力

在選擇和購買基金之前，您需要先明確自己的投資目標(biāo)是什么。是為了長期增值還是短期獲利？您的投資時間、資金規(guī)模和風(fēng)險承受能力是多少？只有清楚了解自己的目標(biāo)和能力，才能在眾多基金產(chǎn)品中找到適合自己的。

2. 研究基金類型和投資策略

基金市場上有很多不同類型的基金，包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等等。每一種基金類型都有不同的投資策略和風(fēng)險收益特點(diǎn)。您需要對各種基金類型進(jìn)行充分的了解和研究，選擇符合自己需求和風(fēng)險承受能力的基金。

3. 查看基金的歷史表現(xiàn)和風(fēng)險指標(biāo)

在選擇基金時，不僅需要考慮投資策略，還要關(guān)注基金的表現(xiàn)和風(fēng)險指標(biāo)。您可以查看基金的歷史回報率、波動性和最大回撤等指標(biāo)，評估基金的風(fēng)險收益情況。同時，還可以比較不同基金之間的表現(xiàn)，選擇業(yè)績較好的基金。

4. 分散投資風(fēng)險

避免把所有的雞蛋放在一個籃子里，這也是投資中的一條重要原則。在購買基金時，可以選擇不同類型、不同風(fēng)格、不同管理團(tuán)隊的基金，分散投資風(fēng)險。這樣即使一個基金表現(xiàn)不佳，也不會對整體投資產(chǎn)生較大影響。

5. 選擇專業(yè)的基金銷售機(jī)構(gòu)和理財師

在購買基金時，選擇一個專業(yè)的基金銷售機(jī)構(gòu)和理財師是非常重要的。他們可以為您提供專業(yè)的投資建議，幫助您做出明智的投資決策。同時，還需要留意基金銷售機(jī)構(gòu)和理財師的信譽(yù)和資質(zhì)，確保自己的投資安全。

6. 定期評估和調(diào)整投資組合

一旦購買了基金，就需要定期評估和調(diào)整自己的投資組合。市場情況和個人情況都會發(fā)生變化，需要根據(jù)實(shí)際情況對投資組合進(jìn)行調(diào)整。定期審查并優(yōu)化投資組合，可以提高投資收益和降低風(fēng)險。

7. 保持理性和耐心

最后，作為一個投資者，保持理性和耐心也非常重要。市場有漲有跌，投資有盈有虧，不要被一時的情緒所左右。堅持長期投資的理念，相信自己的判斷和決策，才能實(shí)現(xiàn)較好的投資回報。

綜上所述，怎樣選擇和購買基金是一個能幫助我們實(shí)現(xiàn)財富增長的重要問題。通過了解自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，研究基金類型和投資策略，查看基金的歷史表現(xiàn)和風(fēng)險指標(biāo)，分散投資風(fēng)險，選擇專業(yè)的基金銷售機(jī)構(gòu)和理財師，定期評估和調(diào)整投資組合，并保持理性和耐心，我們可以更好地選擇和購買適合自己的基金，實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由和財富增長。

1. 金融理財?shù)?a href="http://www.weightcontrolpatches.com/tag/%e5%ae%9a%e4%b9%89" title="【查看含有[定義]標(biāo)簽的文章】" target="_blank">定義

金融理財是指個人或企業(yè)在日常生活中通過各種手段對自己的資產(chǎn)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)對財務(wù)狀況的精準(zhǔn)把控、增值和保障。金融理財?shù)倪^程包括了對個人或企業(yè)現(xiàn)有財產(chǎn)的評估、調(diào)整和優(yōu)化，以及對未來財富的規(guī)劃和預(yù)測。金融理財?shù)哪康闹荚趯?shí)現(xiàn)保值增值、節(jié)稅降費(fèi)和風(fēng)險把控等效果。

2. 金融理財師的定義

金融理財師是指具備一定專業(yè)知識，能夠通過對金融產(chǎn)品的投資和管理，實(shí)現(xiàn)對個人或企業(yè)理財目標(biāo)的達(dá)成的職業(yè)人員。金融理財師需要了解各種金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)劣，根據(jù)客戶的實(shí)際需求和預(yù)期收益的要求，為客戶提供專業(yè)的投資規(guī)劃和建議，以達(dá)到最優(yōu)的財務(wù)效果。金融理財師必須具備豐富的專業(yè)知識、良好的溝通技巧和較高的服務(wù)意識，以滿足客戶的不同需求。

3. 金融理財和金融理財師的關(guān)系

金融理財和金融理財師有密切的聯(lián)系。金融理財需要有一定的知識和技能，而金融理財師則是提供專業(yè)投資和理財建議的人。金融理財師的主要職責(zé)是幫助投資人根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力，選擇最適合的投資組合，并且能夠及時調(diào)整投資組合以適應(yīng)市場變化。金融理財師的知識和經(jīng)驗對于一個人的財務(wù)決策至關(guān)重要。

4. 金融理財和金融理財師在市場中的作用

金融理財和金融理財師在投資市場中起到了重要的作用，既可以提高個人和企業(yè)的投資收益，又可以降低風(fēng)險和避免投資失誤。在這個金融時代，投資關(guān)鍵在于理性決策和科學(xué)選股，而金融理財和金融理財師的作用，就是能夠幫助投資人避免各種財務(wù)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由和財富增值。

綜上所述，金融理財和金融理財師是一個相互關(guān)聯(lián)的概念，金融理財需要金融理財師的專業(yè)指導(dǎo)和建議，而金融理財師的服務(wù)離不開客戶的需求和信任。通過深入了解金融理財和金融理財師的概念和作用，有助于人們更全面地把握投資市場，實(shí)現(xiàn)自己的理財目標(biāo)，讓自己的財富得到更好的保障和增值。

前一階段分享了一篇文章《基金收益首尾差距大，如何診斷基金？》，引起部分小伙伴的討論，總結(jié)了一下，主要集中以下幾點(diǎn)：

1、這一輪市場風(fēng)格轉(zhuǎn)換，如何說服客戶換一只適合當(dāng)下風(fēng)格的產(chǎn)品？

2、基金漲得好客戶認(rèn)為自己選得對，如果跌的多就埋怨理財師推薦的不行……，怎么辦？

3、有什么具體的方法幫助客戶選擇更適合他風(fēng)險承受能力的基金？

問題都大同小異，本期就與大家聊聊如何正確引導(dǎo)客戶進(jìn)行基金調(diào)倉？

理財經(jīng)理針對客戶持有基金進(jìn)行診斷調(diào)倉，是理財師的基本功，也是服務(wù)客戶，提升服務(wù)價值的重要抓手。引導(dǎo)客戶進(jìn)行調(diào)倉的前提是，通過資產(chǎn)的盤活，實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化。

理財師與客戶的關(guān)系是：專業(yè)+信任。所謂信任，就是理財師給客戶做的服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)都是從客戶利益出發(fā)。根據(jù)專業(yè)第三方基金診斷服務(wù)問卷數(shù)據(jù)，專業(yè)化的基金診斷的有效性為76%（2012-2015，樣本數(shù)500），更重要的是在這其中，客戶的資產(chǎn)能夠有效的盤活，客戶滿意度得到提升。

但是從基金實(shí)際的調(diào)倉工作來看，部分虧損客戶在換倉上存在一定畏難情緒，我們一同分析如何讓這部分客戶能夠逐步盤活。首先，我們給基金資產(chǎn)盤活改一個客戶易于理解的名字：基金診斷（亦有稱之為“基金健診”）。

從簡單意義上來說，我們一般通過基金歷史業(yè)績的表現(xiàn)，來說服客戶進(jìn)行盤活。比如根據(jù)基金過去歷史排名，選擇同期表現(xiàn)優(yōu)異的基金。比如各家過去經(jīng)常使用的“四四三三”法則。

四四三三法則

四：即一年期基金績效排名在同類型基金前1/4；

四：即今年以來、兩年、三年、五年基金績效在同類型基金前1/4；

三：即六個月基金績效排名在同類型基金前1/3；

三：即三個月基金績效排名在同類型基金前1/3。

這個法則不僅在基金調(diào)倉中使用，而且經(jīng)常利用于基金定投。該方法能夠兼顧短中長期的基金業(yè)績表現(xiàn)，具有一定的普遍性。（最重要的是：它給了客戶一種依據(jù)，有章可循非常重要）

如果客戶擔(dān)心原有的基金剛賣出就上漲，在診斷中常用的話術(shù)是：

打比方說：有兩個小孩，一個從小學(xué)到高中從來都是班里的尖子；另一個一直是中下游，您覺得誰會考上北大清華？……對，當(dāng)然是從小學(xué)習(xí)好的那個，一樣，一個基金過去無論牛市熊市，都比你的這個基金表現(xiàn)的好，未來那只會更好？……孩子不能隨便換，基金還是可以換的。

這種方法具有普遍性，但是也會出現(xiàn)適得其反的情況。比如說大盤風(fēng)格出現(xiàn)轉(zhuǎn)換，或者原有的基金管理人更換等風(fēng)險下，更需要有更高層次的基金診斷方法。老李一直說：銷售無定勢，銷售有規(guī)律。就是銷售可能有不同的情景，但是只要掌握了核心的方法，我們就能夠融會貫通。

在當(dāng)前情況下，如何推動客戶基金的轉(zhuǎn)換，從基金本身之外，我們看一看與去年同期相比還有哪些市場情況發(fā)生了變化？

一

前幾年熱點(diǎn)在中美貿(mào)易分歧，現(xiàn)在更多的講的是新常態(tài)后疫情時代的經(jīng)濟(jì)

前兩年散戶投資者在市場中活躍，而今包括量化在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者對市場影響

海外：之前我們強(qiáng)調(diào)配置美國，現(xiàn)在回頭看沒有錯，但是需要進(jìn)一步分散

原來，樓市是財富增長的核心，如今，資產(chǎn)配置對沖風(fēng)險是更加必要

前兩年應(yīng)對風(fēng)險貨幣政策寬松，當(dāng)下在外盤加息的背景下存在一些壓力

……

世界在變，政策在變，投資邏輯也要發(fā)生改變。這是調(diào)倉的一個邏輯，在這個邏輯下，如何做調(diào)倉？不是簡單的預(yù)判，不是簡單的“刻舟求劍”，而是把基金的調(diào)倉容納到資產(chǎn)配置這個范疇之內(nèi)。

這就是理財中“不確定中最確定的事情”。

如果單純的靠歷史業(yè)績的方法，有押寶的成分，一旦業(yè)績出現(xiàn)不及之前基金的表現(xiàn)時，容易傷害客戶，也傷害理財師的積極性。基金診斷本身是一個概率工作，它的落腳點(diǎn)是服務(wù)，而非“點(diǎn)基成金”。那么我們看一下如何在基金調(diào)倉中，導(dǎo)入配置的邏輯。

首先，以一個基金組合替代單一的基金

這里有個前提是，客戶基金具備一定的規(guī)模。如果客戶一共只有1萬元市值，配置多樣的基金是沒有意義的。基金組合可以是“核心+衛(wèi)星”組合，可以是“主動+被動”組合，也可以是“藍(lán)籌+成長”組合。

組合的目的，是為了對抗單一的市場風(fēng)險。比如，互聯(lián)網(wǎng)、新能源、5G主題非常熱門的時候，一股腦的投資均投向了這個熱點(diǎn)。其實(shí)從行業(yè)輪動的角度，單一行業(yè)是具有局限性的。

其次，根據(jù)客戶類型進(jìn)行診斷

客戶本身是激進(jìn)型的，過多的配置了固收的產(chǎn)品，在當(dāng)前的市場利率下，客戶肯定不滿意；客戶本身是風(fēng)險偏好較低的，給其配置指數(shù)基金又超出了其承受范圍，后續(xù)的隱患很大的。

最近這一輪創(chuàng)業(yè)板的調(diào)整，其實(shí)讓很多客戶有點(diǎn)“一朝被蛇咬”。

再次，診斷視角放在大類的資產(chǎn)配置

基金的種類在這些年豐富了很多，除了傳統(tǒng)股票債券貨幣，現(xiàn)在還有定增、REITS、海外債、黃金、白銀、大宗商品、原油、國債指數(shù)、新興市場、歐洲市場、金磚國家、股權(quán)、封閉債、量化……這些產(chǎn)品均有很好的對沖風(fēng)險作用。

另外，根據(jù)預(yù)期較為明確的熱點(diǎn)進(jìn)行調(diào)倉

比如一些基礎(chǔ)設(shè)施板塊明顯跑贏市場，而這些在過往配置較少；還有FOF這類型的產(chǎn)品，在市場調(diào)整時有明顯的抗跌性，都是可以考慮的。

當(dāng)然，客戶資產(chǎn)調(diào)倉還可以注重的是運(yùn)用好基金轉(zhuǎn)換的各類工具，把轉(zhuǎn)換成本降到較低的水平。

還需要提醒的是，診斷前要做的工作：

1、在診斷前對客戶持倉進(jìn)行分析，做好功課，不是臨時提出建議；

2、以分支機(jī)構(gòu)為單位，建立自己的診斷基金池，統(tǒng)一邏輯與話術(shù)；

3、設(shè)置基金診斷報告的模板，讓投資者感覺到專業(yè)化服務(wù)；

4、做好診斷調(diào)倉后服務(wù)工作，調(diào)倉只是手段，為客戶盈利是目的；

5、診斷前做好周會演練，掌握好基金診斷的邏輯，心中有物；

每一張藍(lán)底白字的出現(xiàn)，總會有一些涉案理顧對退傭表示不服，覺得自己是受害者。

就華領(lǐng)的通告再稍微解釋一下：刑法上對涉案人，如果不是公司核心成員（實(shí)控人、股東、高管）的話，定性成從犯，核心成員是主犯。

請看清楚這個定性，是罪犯！

罪犯是不是一定會受到刑事處罰（徒刑）。

不一定！

基層員工（從犯）有免除刑事處罰的機(jī)會，前提是退傭。

我知道有些伙伴對退傭這件事情上的一些細(xì)節(jié)存在疑問，在這里給大家做個QA，僅供參考。你可以不信，我無所謂的。

1. 理財師自己的錢投了產(chǎn)品，同時也有其他客戶買了產(chǎn)品，怎么算？

退傭是沒跑了。不過在計算犯罪金額的時候，自己投資的部分予以扣除。

2. 理財師的業(yè)績?nèi)縼碓从谧再I單，怎么算？

自買單主要指自己的錢，配偶的錢，父母的錢。判定看合同上投資人的名字是不是理財師本人、其配偶、其父母（自己父母和配偶父母）。如果是，屬于自買單。

自買單的理財師，刑事方面基本沒問題。經(jīng)濟(jì)上，還是有可能被要求退傭退工資。

不少理財師就覺得這點(diǎn)不合理，但沒轍。到時候辦案人員就一句話，退不退？怎么回答你自己選，同時承擔(dān)回答的后果。

你說不退對方會不會一定把你搞進(jìn)去？

不知道。

問題是，你敢試嗎？

3. 事發(fā)前離職了是不是沒問題？

第一，離職不免責(zé)，這是大原則。立案之后，通告上一般會寫“自XX年到Y(jié)Y年期間，該公司涉嫌非法集資……”，如果你工作時間在XX年到Y(jié)Y年這個范圍內(nèi)，就是有責(zé)任的。

第二，怎么追責(zé)？具體看操作，會有遺漏的情況，因為各地執(zhí)法口徑存在差異。可以確定的是，總部地區(qū)（比如財富公司總部在北京、上海、杭州等）會很嚴(yán)厲。

離職的理財師，如果沒被叫到，那是運(yùn)氣好，不代表你沒問題。夾著尾巴好好做人，別被客戶點(diǎn)掉。如果被找到，也沒什么好意外的，該退傭退傭，該坐牢坐牢。職位越高，責(zé)任越重。離職無法逃避責(zé)任。

再提醒一下，全國經(jīng)營的財富公司會有分公司，分公司上有負(fù)責(zé)人，誰當(dāng)這個負(fù)責(zé)人，誰嘿嘿嘿……

所以，年底老板獎勵你當(dāng)法人，自己想清楚了。

4. 退傭究竟退多少？

叔叔會給你金額，這個數(shù)字怎么得出來的不重要，合不合理也不重要，你能不能退很重要。

這個時候就不要展露你的審計能力、會計才華了，否則你可以算算自己應(yīng)該判幾年。

5. 退傭能不能打折？

不能。你是不是還想包郵？

6. 退傭能不能分期？

不能。你是不是還想分期免息？

7. 沒有錢退怎么辦？

這就是一道選擇題。沒錢，那就3年以上吧…

8. 不退錢會不會被拘留？

有可能，視具體情況而定。

9. 怎樣才能讓自己不被當(dāng)場拘留？

第一，態(tài)度要好。第二，運(yùn)氣要好。

10. 拒不接電話，玩失蹤會怎樣？

你可以試試，也許過段時間就能在通緝令上看到自己的頭像。

11. 要不要做無罪辯護(hù)？

你無罪？

那就是整個司法機(jī)關(guān)從上到下都搞錯了咯？

12. 不知道公司在非法集資？

那你知不知道公司不是金融機(jī)構(gòu)？

哦，你知道。

那就是你知道這是非法集資。

啊，你不知道？

你應(yīng)該知道這是在非法集資。

13. 你是被公司騙了？

叔叔問的是你退不退傭，沒問你有沒有被公司騙。

14. 除了退傭還有別的招嗎？

有些地區(qū)會凍結(jié)理顧名下的財產(chǎn)，比如車子、房子、銀行卡。

15. 還有比退傭更狠的么？

有，退本。

判決書上完整的說法是——賠償投資人損失。

退不了？就列入失信被執(zhí)行人，以后飛機(jī)不能坐，高鐵不能坐，D車二等；五星級賓館不能住；不能出國旅游；子女不能就讀私立學(xué)校…

16. 被叫去問話需要注意些什么？

第一，問你什么，就回答什么。

第二，不要什么都不說，也不要什么都說。

第三，不要跟對方拍桌子……

17. 如何提前規(guī)避這些風(fēng)險？

平時多看Hanson老師的文章和視頻。