一、理財規(guī)劃

建立預算管理系統(tǒng)是一個理財?shù)闹匾椒?。每個月初，您可以預設您在每個方面要花多少錢，一旦預算用完，就不要再去花，這樣可以讓你在使用每一分錢時都慎思苦想。此外，應該進行短期和長期理財規(guī)劃。您可以在散戶基金公司買入自己熟悉的基金，或者購買一些高流動性的理財產(chǎn)品，也可以酌情進行儲蓄。

二、消費習慣

消費習慣是影響我們生活開支的重要因素。在購物中，您可以選擇一些優(yōu)惠活動或購物平臺，并及時關注它們的優(yōu)惠券信息。此外，還可以選擇二手或以舊換新，可以幫您省下一筆不少的錢。在外出用餐時，您可以選擇一些價格實惠，而且口味不錯的小吃店，相信您也能夠發(fā)現(xiàn)這樣的餐飲店面隨處可見。

三、生活習慣

合理利用能源，也可以為您節(jié)省不菲的生活開支。例如保持節(jié)水習慣和節(jié)約電源，在家中使用節(jié)能LED燈泡，選擇合適的清潔用品等等。此外，在日常生活中要盡可能實現(xiàn)“二次利用”，如衣物捐贈、菜地種植等，這樣不僅有助于環(huán)境保護，也可以讓您有機會獲得更多的經(jīng)濟價值。

四、自律

自律是成功理財?shù)闹匾蛩刂?。有的人會不知不覺地花掉一些根本不需要的錢，甚至是因為一些無關緊要的東西而浪費了很多錢。如果您有較強的自制力，可以在購買時更加理性，做到不太去追求那些品牌、熱門和豪華的商品，保持理性消費奢侈品的態(tài)度，更能為您節(jié)省開支。

五、積極尋找兼職

如果您有充足的業(yè)余時間，并且可以不影響正常的學習和工作，那么在業(yè)余時間尋找一份兼職，自然可以幫您增加額外的收入。目前網(wǎng)上有很多的兼職平臺，可以根據(jù)自己的興趣和愛好進行選擇，比如寫作、翻譯、設計等等，不僅可以積累相關的經(jīng)驗，還可以增加收入。

六、有效利用平臺

在進行消費時，您可以選購一些網(wǎng)購商品，這樣不僅可以省去商品在實體店面的各種成本，還可以享受相應的優(yōu)惠券和優(yōu)惠活動，價格相對更加實惠。此外，還有一些返現(xiàn)平臺和團購平臺，像京東、淘寶、美團、糯米等等，可以提前規(guī)劃好自己的購物計劃，真正做到“還價至上”。。

七、擺脫“先消費后結(jié)算”習慣

以前我們在購物時總會選擇先消費先結(jié)算，這樣容易使我們在購物時過于放縱，但最后反思自己的支出，會對自己的資金造成不小的壓力，而且甚至會影響到我們的生活。因此，建議通過建立一些債務管理系統(tǒng)和信用管理系統(tǒng)，讓您的購物變得更加有條理和方法。

八、購買優(yōu)惠套餐

在生活中，需要購買很多的服務類商品，比如游戲娛樂、旅行酒店等等。建議您可以購買成套的優(yōu)惠套餐，這樣可以讓您在享受服務的同時，還可以以相對優(yōu)惠的價格購買更多的服務。例如旅行、美味飲食、文化體驗等等。

九、掌握特定時間段的閑置時間

在生活中，難免會有一些特定的時間段，比如早上上班前、晚上下班后等等，這些時間不僅會浪費自己的時間，也可以為你帶來一定的收入。學習技能是一種好方法，比如學習新技能、閱讀興趣書籍、聽廣播等等，都是可以在這些時間中完成的。

十、選擇節(jié)日消費平臺

在一些重要的節(jié)日或商品季節(jié)中，消費平臺會推出各種活動和優(yōu)惠措施，比如購物結(jié)算后的金幣、優(yōu)惠券等等，這些都是可以幫您節(jié)省開支的，如果您能夠把握這些機會，那么大家的零花錢肯定能夠輕輕松松地存下來了。

綜上，存錢并沒有想象中那么難。只要您掌握理財規(guī)劃、消費習慣、生活習慣、兼職和時機選擇等多個方面的細節(jié)，我們相信您也可以輕松存下零花錢。

在長期存錢過程中，保值投資是一種有效的方式來防止財富貶值，以下是幾種常見的保值投資方式：1. 股票投資：**有潛力增長的股票可以在長期內(nèi)實現(xiàn)資本增值，選擇穩(wěn)定的藍籌股或指數(shù)基金，通過長期持有來獲得較高的回報，2. 債券投資：**政府債券或企業(yè)債券可以獲得固定的利息收入，并在到期時收回本金，債券投資相對較為穩(wěn)定，適合風險承受能力較低的投資者，3. 房地產(chǎn)投資：**房地產(chǎn)是一種長期穩(wěn)定的投資方式，房產(chǎn)通常會隨著時間的推移而增值，并且可以通過出租獲得穩(wěn)定的租金收入，4. 黃金和貴金屬：黃金和其他貴金屬是一種避險投資工具，通常在經(jīng)濟不穩(wěn)定時保持較高的價

長期存錢不貶值的方法：保值投資、理財規(guī)劃和節(jié)約支出保值投資

在長期存錢過程中，保值投資是一種有效的方式來防止財富貶值，以下是幾種常見的保值投資方式：

1. 股票投資：**有潛力增長的股票可以在長期內(nèi)實現(xiàn)資本增值，選擇穩(wěn)定的藍籌股或指數(shù)基金，通過長期持有來獲得較高的回報。

2. 債券投資：**政府債券或企業(yè)債券可以獲得固定的利息收入，并在到期時收回本金，債券投資相對較為穩(wěn)定，適合風險承受能力較低的投資者。

3. 房地產(chǎn)投資：**房地產(chǎn)是一種長期穩(wěn)定的投資方式，房產(chǎn)通常會隨著時間的推移而增值，并且可以通過出租獲得穩(wěn)定的租金收入。

4. 黃金和貴金屬：黃金和其他貴金屬是一種避險投資工具，通常在經(jīng)濟不穩(wěn)定時保持較高的價值，可以**實物黃金或投資黃金交易所交易基金（ETF）。

理財規(guī)劃

除了保值投資，理財規(guī)劃也是長期存錢不貶值的重要方面，以下是一些理財規(guī)劃的關鍵要點：

1. 制定預算：制定每月的收入和支出預算，合理分配資金用于必要開支和儲蓄，遵循預算可以幫助您更好地管理財務狀況并實現(xiàn)長期存錢的目標。

2. 儲蓄計劃：設立儲蓄目標并制定具體的計劃，可以將一部分收入自動轉(zhuǎn)入儲蓄賬戶，確保每月都有固定的存款。

3. 分散投資：將資金分散投資于不同的資產(chǎn)類別和地區(qū)，以降低風險，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，通過分散投資來保護財富。

4. 定期復投：將投資收益再投資，利用復利效應實現(xiàn)財富的持續(xù)增長，定期復投可以最大限度地提高長期投資的回報率。

節(jié)約支出

除了投資和理財規(guī)劃，節(jié)約支出也是長期存錢不貶值的重要策略，以下是一些節(jié)約支出的方法：

1. 建立緊縮預算：檢查日常開支，找到可以削減的部分，制定緊縮預算，減少奢侈品**、用***購物、自己做飯等都是有效的節(jié)約支出方式。

2. 優(yōu)化生活成本：尋找更便宜的購物地點、服務提供商和交通方式，比較不同選項的價格和質(zhì)量，選擇最經(jīng)濟實惠的方案。

3. 避免借債：盡量避免高利息的借貸，如信用卡借款和消費貸款，借債會增加負擔并限制儲蓄的能力。

4. 增加收入來源：尋找額外的收入來源，如兼職工作、副業(yè)或投資項目，增加收入可以提高儲蓄水平并實現(xiàn)財務目標。

長期存錢不貶值的方法包括保值投資、理財規(guī)劃和節(jié)約支出，通過合理的投資選擇、科學的理財規(guī)劃和有效的節(jié)約支出，可以實現(xiàn)財富的穩(wěn)定增長，確保長期存錢不貶值。

共基金是指由多個投資者共同出資，成立一個基金池，由專業(yè)基金經(jīng)理進行投資運作的一種集合理財工具。共基金通常分為股票基金、債券基金、混合基金等不同類型，投資的方向和風險因素也不盡相同。它的特點是風險分散，投資門檻低，適合小額投資者。

相比之下，公積金是由政府、用人單位和個人共同繳納的一種社會保障制度。它的目的是為了提供住房、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的資金支持。公積金繳存比例一般是以工資收入的一定比例計算，具體比例會根據(jù)國家政策和地方規(guī)定而有所不同。

那么，共基金和公積金之間有哪些區(qū)別呢？首先，共基金是一種投資工具，而公積金是一種社會保障制度，性質(zhì)不同。其次，共基金的投資收益和風險由基金經(jīng)理負責，而公積金的資金主要用于個人福利支持，并沒有投資收益的概念。最后，共基金通?？梢宰杂少I賣，而公積金一般有一定的限制條件和用途限制。

共基金和公積金各具有不同的意義和用途。共基金作為一種投資工具，可以幫助個人分散投資風險，實現(xiàn)財務增值。同時，共基金也需要投資者對市場進行跟蹤和研究，以便做出適當?shù)耐顿Y決策。公積金則可以作為個人的社會保障工具，為個人提供住房、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的資金支持，保障個人的福利和生活質(zhì)量。

在理財規(guī)劃中，個人可以根據(jù)自身情況和需求來選擇共基金和公積金的合理配置。例如，對于風險承受能力相對較高的投資者，可以適當增加共基金的投資比例，以追求更高的回報。而對于注重穩(wěn)定性和安全性的投資者，可以更加重視公積金的繳存和利用。

綜上所述，共基金和公積金在性質(zhì)、用途和意義等方面存在一定的差異。了解和掌握這兩個概念，對于個人理財規(guī)劃和財務管理具有重要意義。合理地配置和利用共基金和公積金，可以幫助個人實現(xiàn)財務目標，提高財務管理的效率和質(zhì)量。

今年，你有50萬的閑置資金，正好趁著新一年的開始，我們一起來制定一個理財規(guī)劃，讓這筆資金為你創(chuàng)造更多的財富。以下是一些建議，希望對你有所幫助。

1. 建立緊急備用金

在進行任何投資之前，建立一個緊急備用金是至關重要的。將一部分資金（例如10%）作為緊急備用金，在遇到突發(fā)的意外事件或者失業(yè)時能夠有足夠的儲備金應對。

2. 分散投資風險

投資時，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。將資金分散投資于不同類型的資產(chǎn)，如股票、債券、房地產(chǎn)、基金等，以降低風險。

3. 股票投資

股票投資是獲得高回報的一種方式，但也伴隨著風險。如果你具備一定的金融知識和研究能力，可以選擇自己挑選股票投資。如果你沒有足夠的時間和知識來管理投資，可以考慮委托給專業(yè)的投資機構(gòu)。

4. 債券投資

債券投資相對于股票投資來說風險較低，收益也穩(wěn)定。你可以考慮購買國債、企業(yè)債或債券基金，以獲取相對穩(wěn)定的回報。一般來說，長期債券的收益高于短期債券。

5. 房地產(chǎn)投資

房地產(chǎn)投資是一種比較穩(wěn)定的投資方式。你可以購買房屋用于出租，獲取穩(wěn)定的租金收入。此外，房地產(chǎn)資產(chǎn)還有可能升值，增加總體回報。

6. 基金投資

如果你沒有太多的投資經(jīng)驗，基金是一個不錯的選擇?；鹗怯蓪I(yè)的基金經(jīng)理管理的，他們會根據(jù)市場情況來進行投資，分散風險，同時也能獲得相對穩(wěn)定的回報。

7. 教育儲備金

對于有孩子的家庭來說，教育儲備金是一個重要的考慮因素。你可以將一部分資金投入教育儲備金計劃中，以確保孩子在成長過程中能夠得到良好的教育。

8. 考慮養(yǎng)老金計劃

隨著年齡的增長，養(yǎng)老金計劃變得越來越重要。你可以考慮將一部分資金用于養(yǎng)老金計劃，確保在退休后有足夠的資金維持生活。

9. 資產(chǎn)配置再平衡

定期檢查和調(diào)整你的投資組合是必要的。將資金重新分配到不同的資產(chǎn)類別中，以確保你的投資仍然符合你的投資目標和風險承受能力。

以上只是一些理財規(guī)劃的建議，最重要的是根據(jù)自己的情況和風險承受能力做出合理的決策。理財是一個長期的過程，也需要不斷的學習和調(diào)整。祝你2023年理財順利，財富增值！

在投資領域，基金定投是一種常見的投資方式，它是指定期定期地購買基金份額。對于很多人來說，基金定投不僅被視為一種投資方式，還被當作一種支出。那么，基金定投到底屬于支出嗎？為什么基金定投屬于支出呢？本文將從不同角度來探討這個問題。

1.基金定投作為定期支出

首先，基金定投可以被看做是一種定期支出。和日常生活中的水電費、房租等定期支出類似，基金定投也是按照一定的頻率進行投資。無論是每月、每季度還是每年定投，它都可以成為你日常支出中的一部分。

定期支出帶來的好處是，通過將投資行為納入日常支出的范疇，可以保證你始終有足夠的資金用于投資。而且，定期支出可以培養(yǎng)良好的投資習慣，無論市場漲跌如何，你都會按照預定計劃進行投資。

2.基金定投作為長期投資

基金定投也可以被視為一種長期投資策略。長期投資的目的是通過分散投資風險和時間的力量，獲得更多的收益。基金定投可以幫助你實現(xiàn)這一目標。

通過定期購買基金份額，你可以在不同市場階段享受到平均成本效應。當市場處于低點時，你可以用相同的金額購買更多的基金份額，當市場處于高點時，你可以用相同的金額購買較少的基金份額。這樣，無論市場漲跌如何，你都可以實現(xiàn)更好的投資結(jié)果。

3.基金定投作為理財規(guī)劃

除了作為支出和長期投資，基金定投還可以被視為一種理財規(guī)劃方式。理財規(guī)劃是指通過合理規(guī)劃和管理個人資金，使之實現(xiàn)預期目標的過程。

通過定期定額投資基金，你可以有效控制支出，并將資金用于長期投資。這樣，你可以更好地規(guī)劃自己的財務狀況，實現(xiàn)個人理財目標。例如，你可以為教育基金、養(yǎng)老金等具體目標進行定投，通過時間的積累，逐漸實現(xiàn)金融自由。

4.基金定投的風險和注意事項

雖然基金定投作為一種投資方式具有諸多好處，但是也需要注意一些風險和注意事項。

首先，市場風險是基金定投中無法避免的問題。由于市場行情的不確定性，基金凈值可能會出現(xiàn)波動，導致投資者的本金和收益有所損失。因此，基金定投需要具備相對較長的投資周期，以平穩(wěn)應對市場波動。

其次，選擇合適的基金也是關鍵。不同類型的基金風險和回報不同，投資者需要根據(jù)自己的風險承受能力、資金規(guī)模和投資目標，選擇適合自己的基金。

總結(jié)

綜上所述，基金定投可以被看做是一種支出、長期投資以及理財規(guī)劃的方式。通過定期、定額地投資基金，你可以培養(yǎng)良好的投資習慣，實現(xiàn)長期財務目標。但是，在進行基金定投時，也需要注意市場風險和選擇合適的基金。

基金定投作為一種理財方式，將投資納入日常支出，有助于長期財務規(guī)劃。無論你是剛?cè)腴T的投資新手，還是有一定投資經(jīng)驗的人士，基金定投都值得一試。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們收入水平的提高，越來越多的人開始選擇投資股票型基金來實現(xiàn)長期財富的積累和增值。但是，對于股票型基金適不適合長期持有這個問題，也是很多人擔心的疑問。那么，我們該如何看待股票型基金的長期投資價值呢？

第一，風險控制

股票型基金是一種風險較高的投資方式，其價格波動較為劇烈。因此，如果你想要長期持有股票型基金，必須要對這種風險保持警覺并加以控制。在選擇股票型基金時，一定要考慮基金經(jīng)理的背景和管理業(yè)績、基金的管理費用、股票持倉結(jié)構(gòu)、風險等級等因素，以此來把握風險控制的關鍵。

第二，收益預期

長期持有股票型基金的目的就是為了追求更好的收益預期。根據(jù)統(tǒng)計資料顯示，長期持有股票型基金的收益率是要優(yōu)于短期投資者的。當然，在選擇股票型基金時，不僅要看收益高低，還要看收益穩(wěn)定性和風險控制能力。

第三，理財規(guī)劃

對于投資者來說，長期持有股票型基金也是一種理財規(guī)劃的方式。在進行理財規(guī)劃時，要考慮自己的收入、支出、資產(chǎn)情況等因素，然后選擇和股票型基金風險水平相匹配的產(chǎn)品，以確保自己的理財計劃能夠長期可持續(xù)的執(zhí)行下去。

綜上所述，股票型基金適不適合長期持有，要根據(jù)自己的情況來進行選擇。對于有一定投資風險承受能力和理財規(guī)劃能力的投資者來說，選擇一些收益穩(wěn)定的股票型基金進行長期投資是值得考慮的。當然，在選擇時，一定要注意風險控制，及時調(diào)整投資策略。希望本文的介紹能夠為大家提供一些幫助，讓您更明智地進行投資規(guī)劃。

軍人想要進行投資理財，是否可以購買基金呢？答案是肯定的，軍人和普通民眾一樣，也可以購買基金。

首先，購買基金和投資股票一樣，都是對個人資金進行投資，但基金相對于股票投資，風險相對較小。如果軍人想要進行長期投資和理財規(guī)劃，購買基金是一個不錯的選擇。

其次，與普通民眾不同的是，許多軍人們因特殊職業(yè)而導致無法前往銀行柜臺進行操作。但不必擔心，現(xiàn)在的科技不斷升級，網(wǎng)絡基金交易平臺已經(jīng)可以滿足大部分投資者的需求，如軍人可以通過手機銀行或網(wǎng)銀等方式進行基金申購和買賣操作。此外，許多基金公司還開展定投服務，方便投資者進行定期投資，為未來的理財規(guī)劃打下穩(wěn)固基礎。

最后，軍人在選擇基金產(chǎn)品時建議關注風險評級及業(yè)績表現(xiàn)，了解基金投資標的、投資策略等相關信息，以便根據(jù)自己的風險承受能力和投資需求選擇適當?shù)幕甬a(chǎn)品。同時，在進行基金投資時，軍人應該保持冷靜，切勿盲目追求高收益，合理分散投資，降低投資風險。

總之，軍人和普通民眾一樣，可以購買基金，進行理財規(guī)劃和投資。只要掌握正確的投資方法和策略，基金投資對于軍人而言是一個不錯的選擇。通過科學合理的理財規(guī)劃，軍人們可以更好地保護和增值自己的資產(chǎn)。

　　說到眾多行業(yè)的平均工資，金融行業(yè)算是位居榜首的。要想拿到高的薪資，拿到一些含金量較高的金融類證書是非常有必要的。那么，金融行業(yè)含金量較高的10大證書，你考了幾個呢?

　　證書一：CFA特許金融分析師

　　CFA是由美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR)于1963年開始設立的特許金融分析師資格證書考試?？荚嚸磕昱e辦兩次，是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試之一，是當今世界證券投資與管理界普遍認可的一種職業(yè)稱號。 CFA 的課程以投資行業(yè)的實務為基礎。要成為一名CFA，必須經(jīng)過美國投資管理與研究協(xié)會命題、組織的全球統(tǒng)一考試。分初、中、高三個等級。每年每人只能報考一個等級。只有通過全部三個級別的考試，且有4年金融從業(yè)經(jīng)歷者才能最終獲得資格證書。

　　證書二：FRM金融風險管理師

　　金融風險管理師(FRM)是金融風險管理領域頂級權(quán)威的國際資格認證，由美國“全球風險管理專業(yè)人士協(xié)會”(簡稱GARP)設立。GARP通過“創(chuàng)造一種風險意識文化”，幫助風險社群做出更明智的風險決策。

　　FRM認證由GARP組織命題、考試并頒發(fā)證書，其偏重介紹風險管理分析和決策的必要知識體系，采用全英文考試。FRM在中國由人力資源和社會保障部批準為國家職業(yè)資格證書，并由職業(yè)技能鑒定中心主管。GARP是一個擁有來自超過150多個國家的48,000名FRM持證人員、150,000多名會員的的世界最大的金融協(xié)會組織之一，主要分別服務于7,500多家銀行、證券公司、學術機構(gòu)、政府管理機構(gòu)、資產(chǎn)管理機構(gòu)、保險公司及非金融性公司等。

　　證書三：CPA注冊會計師

　　注冊會計師，是指通過注冊會計師執(zhí)業(yè)資格考試并取得注冊會計師證書在會計師事務所執(zhí)業(yè)的人員，簡稱為CPA，注冊會計師考試科目為《會計》、《審計》、《財務成本管理》、《經(jīng)濟法》、《稅法》、《戰(zhàn)略與風險管理》。

　　在國際上說會計師一般是說注冊會計師，指的是從事社會審計、中介審計、獨立審計的專業(yè)人士，在其他一些國家的會計師公會，如加拿大的CGA ，美國的AICPA，澳大利亞的澳洲會計師公會， 英國特許公認會計師公會ACCA，而不是中國的中級職稱概念的會計師。

　　證書四：CIIA注冊國際投資分析師

　　注冊國際投資分析師(Certified International Investment Analyst，CIIA)資格是全球投資分析領域最具國際影響力的專業(yè)資格之一，由注冊國際投資分析師協(xié)會(Association of Certified International Investment Analyst ， ACIIA)統(tǒng)一管理。

　　注冊國際投資分析師協(xié)會成立于2000年6月，其主要宗旨是建立國際性的職稱評估計劃，推出投資分析師國際水平考試，并頒發(fā)國際注冊投資分析師(即CIIA)資格?，F(xiàn)有包括中國在內(nèi)的近三十個國家和地區(qū)的分析師協(xié)會作為會員。

　　證書五：期貨從業(yè)資格證

　　期貨從業(yè)資格證全稱期貨從業(yè)人員資格考試證，指的是期貨從業(yè)準入性質(zhì)的入門考試，也是全國性的職業(yè)資格考試。考試受中國證監(jiān)會監(jiān)督指導，由中國期貨業(yè)協(xié)會主辦，考務工作由ATA公司具體承辦。

　　證書六：證券從業(yè)資格證書

　　證券從業(yè)資格，是證券從業(yè)人員資格考試的簡稱。該證書是全國性質(zhì)的資格認證考試，是國家金融機構(gòu)進行認證的資格證書。證券從業(yè)人員資格考試是從事證券行業(yè)的入門考試。

　　隨著證券業(yè)市場的迅猛發(fā)展，新的證券業(yè)從業(yè)人員資格管理制度明確規(guī)定，證券公司、基金管理公司、基金托管機構(gòu)、基金銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、證券資信評估機構(gòu)及中國證監(jiān)會認定的其他從事證券業(yè)務的機構(gòu)中從事證券業(yè)務的專業(yè)人員必須取得從業(yè)資格證書，而即使為了個人理財需要,參加此項培訓也是非常有必要的。

　　證書七：中國精算師

　　中國精算師考試從1999年開始實施。2000年12月，中國保險監(jiān)督管理委員會首次面向社會舉辦了中國精算師資格考試中的六門課程考試，共474人報名參加。中國精算師考試在北京、天津、上海、武漢、廣州、成都等城市設有考點。凡具備大學本科以上學歷或同等學歷的人都可報名參加。

　　遵循國際慣例，中國精算師資格考試分為兩個層次：準精算師和精算師。準精算師考試內(nèi)容為精算人員必須掌握的精算理論和技能，精算師考試要求以精算實務為主，涉及財務會計制度、社會保障制度、保險法規(guī)等。

　　準精算師共有8門課，正精算師共有5門課。只有準精算師考試、正精算師考試課程都全部通過，并有一定工作實踐經(jīng)驗，才能拿到正精算師資格證書。

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　　證書八：銀行從業(yè)資格證

　　CCBP是“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證”( Certification of China Banking Professional)的英文縮寫。建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度是依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。

　　證書九：ACCA特許公認會計師

　　特許公認會計師，簡稱ACCA，是得到皇家特許(Royal Charter)銜頭的英國四大擁有法定權(quán)力會計師資格之一。

　　特許公認會計師公會(The Association of Chartered Certified Accountants)是專門授予特許公認會計師資格的會計師公會，她也是世界上其中一個最著名的會計師專業(yè)團體。同時特許公認會計師公會亦是國際會計準則理事會(IASB)和國際會計師聯(lián)合會(IFAC)的創(chuàng)始成員?，F(xiàn)時全球170多個國家和地區(qū)有超過11萬名會員和26萬名ACCA學生會員。

　　證書十：RFP美國注冊財務策劃師

　　RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務策劃師，為美國注冊財務策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國大陸持證人數(shù)超過3萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。

　　美國注冊財務策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。

　　一個證書有沒有價值是很重要的，如果這一證書并不值得大家去考的話，那就沒必要浪費自己的時間和精力了，相反，這一證書要是有很高的價值，那么再難也是值得一試的?？甲C從來不是盲目跟風，而是對自己有要求，有目標，有規(guī)劃。

　　一些想從事理財行業(yè)的小伙伴，不知道如何選擇理財證書，什么樣的理財證書適合自己，很迷茫，小編對比了一下理財?shù)南嚓P證書，覺得RFP理財規(guī)劃師不錯。RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。

　　如今理財行業(yè)的從業(yè)者(包括銀行、保險、投資行業(yè))，想要獲得理財?shù)摹皬臉I(yè)證”，一般都會考慮RFP，因為這個證書同樣是國家所認可的，而且根據(jù)目前理財行業(yè)的需求，RFP證書所包含的內(nèi)容會更加全面，無論銀行或者是其他金融機構(gòu)的從業(yè)者，都適合考取來提高職場的競爭力。

　　相對國內(nèi)目前較為盛行的理財證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實中的應用，更加實務化。RFP擁有一套完善的知識體系，包含財務策劃原理，投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對不同行業(yè)的實戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務、投資、保險、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財師在為客戶提供理財方案時所需要的知識。學習之后，能夠幫助學員體系化掌握理財規(guī)劃所涉及的各個環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實現(xiàn)財產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。

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　　學習整個課程，對于未來服務高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因為從這些點切入會更關切到客戶的利益，跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強的。

　　所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因為產(chǎn)品而賣產(chǎn)品。

　　考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學了RFP后，就不單單是就保險講保險，學員可以從稅務角度、投資角度、法務角度、養(yǎng)老角度、財產(chǎn)保全角度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點來進行保險營銷。

八大基礎能力提升

多種就業(yè)選擇無憂

　　RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?

　　通過RFP認證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊財務策劃師(RFP)國際資格證書。

　　擁有RFP證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在財務、保險、投資等方面的綜合能力，還為從事個人理財工作提供了專業(yè)資格，在理財行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢。

　　可以參加我們舉辦的各銀行、保險業(yè)、理財顧問人員講座，擴大自己的交際圈。

　　還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動。

　　為什么金融理財顧問都在考RFP證書?

　　36年歷史：美國注冊財務策劃師協(xié)會RFPI成立于1983年

　　國際認可：中日美英等21個國家認可的理財規(guī)劃證書

　　國內(nèi)認可：RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)

　　機構(gòu)認可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國內(nèi)機構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項目

　　持續(xù)學習：向RFP學員終生免費提供落地實訓，助學員落實營銷工作，伴隨成長

　　一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財專業(yè)能力背書

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正文共：2644 字，預計閱讀時間： 6 分鐘

一個家庭要有多少存款，才能避免生存焦慮？這是網(wǎng)絡上掀起過的熱門話題。有網(wǎng)友說，那就“報復性存錢”，存夠100萬唄。

讓我們看看北師大教授，根據(jù)近30年的通貨膨脹數(shù)據(jù)得出的結(jié)論：現(xiàn)在的255萬，相當于90年代的萬元戶；而現(xiàn)在的100萬，在20年后的真實購買力只相當于今年的63萬！如果沒有一份合理的家庭理財規(guī)劃，你的財富每天都會縮水。

只靠工作賺錢，家庭是很難免于生存焦慮的。重要的不是有多少存款，而是如果沒了工資收入，你是否還有其它的收入來源？比起盲目的報復性存錢，你更需要一份合理的家庭理財規(guī)劃，通過科學的資產(chǎn)配置，讓你的財富穩(wěn)健增值，抵御通脹，穿越周期。

01. 做好家庭理財規(guī)劃基本功

理財，是一生的修行，誰也避免不了。要想做好家庭理財規(guī)劃，“基本功”當然少不了。

▍了解家庭財務狀況

要想了解財務狀況，需要從過去、現(xiàn)在、未來三個維度去分析——過去是收支情況、現(xiàn)在是資產(chǎn)和負債，未來是財務目標，做到心中有數(shù)。

▍測試投資風險偏好

風險偏好是指為了實現(xiàn)理財目標，投資者在承擔不確定的風險時所持有的態(tài)度。投資風險偏好可通過問卷測試得出，一般分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。風險偏好將決定你應該選擇的投資金融工具。

▍認識家庭生命周期

家庭生命周期分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰退期（退休到終老而使家庭消失）。家庭生命周期每個周期都有不同的理財需求：

1）形成期收入水平逐漸提高，要尋求穩(wěn)健的投資渠道及建立基礎的家庭保險保障；

2）成長期迅速積累財富，因其周期較長，要尋求通過時間使得資產(chǎn)價值得到有效提升的投資渠道；

3）成熟期中則以家庭財產(chǎn)的保值增值為主；

4）衰退期以確保家庭財產(chǎn)安全為主。

▍了解金融工具

常見的金融工具有活期存款、定期存款、股票、基金、債券、保險、貴金屬、外匯、期貨等等。認識金融工具的風險性和流動性，是邁出投資的關鍵一步。

02. 資產(chǎn)配置是一門技術

在“基本功”夯實后，需要制定一個可行性資產(chǎn)組合方案來操作，在投資上稱之為資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置是一種投資組合技術，通過建立多樣化的資產(chǎn)類別分散風險，最終達到財務目標。

▍理財金字塔

誰都希望自己家庭的財富如一座金山，就像一座金字塔。理財金字塔是一種較為普遍的理財觀點，它認為理財應先規(guī)劃一個穩(wěn)健的底座，然后再逐步增加高收益理財產(chǎn)品。

理財金字塔將家庭的財富比喻成一座金字塔：

1）底層保障，占比最大，包括銀行存款、保險、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品等金融工具，保證資產(chǎn)的流動性和基礎風險保障；

2）中層保值，主要為穩(wěn)健類金融工具，包括固定收益類產(chǎn)品、債券型基金、國債等；

3）上層進取，占比較少，追求收益，如證券投資基金、股票、期貨、房產(chǎn)等。

1. 532穩(wěn)健型

這是最常見的一種資產(chǎn)分配方式，底層、中層、上層按50%、30%、20%的比例配置。適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士。

2. 433進取型底層、中層、上層按40%、30%、30%的比例配置，追求收益，適合投資經(jīng)驗豐富或風險偏好高的人士。

3. 442平衡型底層、中層、上層按40%、40%、20%的比例配置，特點是進可攻退可守，可在經(jīng)濟不明朗時轉(zhuǎn)變?yōu)?32型，在經(jīng)濟形勢好時可變?yōu)?33型。

▍家庭投資法則

在家庭理財?shù)倪^程中，“理財金字塔”屬于“必修課”，除此之外，還有其他投資規(guī)律可以作為“選修課”。

1. “80法則”：風險承受能力看年齡

在投資的過程中，關于風險和年齡之間有這樣一個規(guī)律——“80法則”。指在投資時，購買高風險產(chǎn)品的資金比例不能超過80減去你的年齡，即：（80－你的年齡）X1%。

隨著年齡的增長，人們抗風險的能力相應降低，“80法則”只是給出一個大概的經(jīng)驗比例。

2. “72法則”：復利收益心中有數(shù)

不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時間等于 72 除以年收益率，即：本金翻倍所需要的時間(年)=72/年回報率(%)。

“72法則”是復利計算規(guī)律，有助于快速計算財富積累的時間與收益率關系，便于滿足不同生命周期選擇不同的投資工具。

3. “31法則”：警惕成為房奴

這條法則讓你避免淪為“房奴”，每月的房貸還款數(shù)額以不宜超過家庭月總收入的三分之一，有助于保持健康穩(wěn)定的家庭財產(chǎn)狀況。

4. “30 法則”：避免持股成為大盤

俗話說“不要把雞蛋放在一個籃子里”，為的是分散風險，但籃子太多風險未必就下降了?！?0 法則”建議你同時持有的股票不要超過30只。

因為超過 30 只股票的組合，其平均收益與大盤基本差不多，還不如去買簡單而手續(xù)費便宜的指數(shù)基金。同時，持有超過 30 只股票，超過了大部分個人的研究能力。

5. “墨菲定律”：投資有風險，理財需謹慎

“墨菲定律”是指，事情如果有變壞的可能，不管這種可能性有多小，它總會發(fā)生。“墨菲定律”主要是想告訴大家“投資有風險，理財需謹慎”，任何投資都有可能會造成損失，要做好心理準備。

雖然上述資產(chǎn)配置方法和規(guī)律被普遍用于理財規(guī)劃中，但千篇一律的建議并不科學。每個家庭的實際情況各有不同，在人生的不同階段也會有不同的需求。

在進行家庭理財規(guī)劃時，應當立足于當前市場，根據(jù)家庭和個人的實際情況來應用相關的理財知識，才是科學合理的方法。

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您的專業(yè)財務策劃顧問

桑尼先生

CFP中國注冊理財規(guī)劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業(yè)資格。

這是一個有態(tài)度的，金融理財知識分享平臺，關注桑尼，帶你一起學理財、懂投資、多賺錢、防掉坑。