今天咱們來說一說養(yǎng)老金方面的新變化。最近咱們國家宣布了養(yǎng)老金系統(tǒng)第三支柱已經(jīng)到來，那就是咱們的個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)。對(duì)于養(yǎng)老金有了解的朋友們都知道，我國的養(yǎng)老金分為三個(gè)支柱，第一個(gè)就是全民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。也就是我們現(xiàn)在所說的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。而第二支柱就是我們的企業(yè)年金和職業(yè)年金。第三支柱則是我們今天要講到的個(gè)人養(yǎng)老金。

在養(yǎng)老金制度的推廣和落實(shí)上，對(duì)于很多人來說可能都不太了解。其實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金就是秉承著自愿原則，每個(gè)人可以在國內(nèi)開設(shè)一個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金專用賬戶。而在這個(gè)賬戶當(dāng)中，我們每年都可以往里面存錢。而存進(jìn)去的這些錢，國家有人專門為我們管理，會(huì)發(fā)行一些特有的理財(cái)，儲(chǔ)蓄以及基金項(xiàng)目。而目的就是為了讓咱們普通老百姓用這個(gè)養(yǎng)老金專用賬戶的錢去投資一些收益比較高的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)較小的項(xiàng)目。而在等我們退休的時(shí)候，就可以用這筆錢去養(yǎng)老。也就是說通過個(gè)人養(yǎng)老金的制度，讓我們的養(yǎng)老金賬戶余額更加富裕。

眾所周知，我們國家已經(jīng)進(jìn)入到了老齡化社會(huì)，所以養(yǎng)老問題對(duì)于我們現(xiàn)在的社會(huì)來說是急需解決的問題。所以現(xiàn)如今推出了個(gè)人養(yǎng)老金制度，也是符合當(dāng)下的社會(huì)情況的。不過在延遲退休和個(gè)人養(yǎng)老金制度出臺(tái)之后，有一些人會(huì)覺得這種制度不太好，但其實(shí)我們即便是和美國相比，在養(yǎng)老金的制度上也是比較不錯(cuò)的。從養(yǎng)老金體系上來說，美國也有三個(gè)支柱，第一個(gè)支柱就是全面基礎(chǔ)養(yǎng)老金和咱們國家現(xiàn)如今實(shí)行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，意思差不太多。而第二支柱呢我們叫做企業(yè)年金或職業(yè)年金，而美國叫做401k。

美國的401k養(yǎng)老金計(jì)劃是由美國用人單位和個(gè)人共同承擔(dān)繳費(fèi)的。每個(gè)月呢單位都需要拿出一部分放進(jìn)這個(gè)賬戶里邊，員工的工資也要拿出一部分放進(jìn)這個(gè)賬戶里面。而對(duì)于那些低收入的人群來說，只要把錢放到這個(gè)賬戶里面，就可以免交賬戶內(nèi)的稅費(fèi)。而這筆錢進(jìn)來之后呢，美國人就可以進(jìn)行投資和理財(cái)。不過這種401k式的養(yǎng)老金模式有一個(gè)缺點(diǎn)，那就是在59.5歲之前，如果想把里邊的本金和收益都取出來，那么就需要繳納全額的稅費(fèi)和罰金。而咱們國家的第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金是好一點(diǎn)兒的企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位才有的。

說到我們國家養(yǎng)老保險(xiǎn)的第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金其實(shí)對(duì)應(yīng)的是美國養(yǎng)老體系當(dāng)中的IRA。這個(gè)機(jī)制和我們的個(gè)人養(yǎng)老金一樣，都是把錢存進(jìn)去之后自己可以投資基金或者是股票，從中賺取到的收益就可以用于自己的個(gè)人養(yǎng)老。對(duì)于很多人來說，一直都覺得可能美國的制度比較先進(jìn)，在養(yǎng)老金的問題上，美國人也會(huì)拿到更多。但其實(shí)美國人的個(gè)人養(yǎng)老金也取決于繳納基數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)。那些能夠拿到養(yǎng)老金比較高的人，也是因?yàn)樽约涸谀贻p的時(shí)候和公司一起繳納得更多，如果自己年輕的時(shí)候不愿意去交納401K和IRA，那么即便是退休的時(shí)候，這兩份錢也是沒辦法拿到的。

而我國推出的養(yǎng)老金第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度也是秉承著自愿原則，大家如果有這份需求的話，其實(shí)可以參與繳納。在現(xiàn)如今這個(gè)社會(huì)環(huán)境當(dāng)中，養(yǎng)老保險(xiǎn)算得上是性價(jià)比最高的保險(xiǎn)之一了，而且咱們國家的養(yǎng)老金從投資的角度來講，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更低，也更穩(wěn)健，更安全，所以如果大家有需求，那么建議大家可以更多的去繳納，讓自己的晚年生活多一份保障。