因此，大量的投資者開始使用股票診斷軟件以輔助自己做出投資決策。

但是，現(xiàn)在市場(chǎng)上的股票診斷軟件非常之多，如何挑選出靠譜的股票診斷軟件呢？下面提供幾個(gè)建議。

一、專業(yè)程度

在選擇股票診斷軟件時(shí)，首先需要關(guān)注的是軟件的專業(yè)程度。具體而言，軟件的突出之處應(yīng)該在數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)方面。

對(duì)股票行情的預(yù)測(cè)需要大量的數(shù)據(jù)分析計(jì)算，因此股票診斷軟件要簡(jiǎn)單易懂，但也不能掩蓋細(xì)節(jié)。軟件的預(yù)測(cè)功能需要對(duì)股票市場(chǎng)的價(jià)格動(dòng)向有足夠的識(shí)別能力，更重要的是要根據(jù)走勢(shì)圖等數(shù)據(jù)提供可靠的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)。

二、易操作性

對(duì)于投資者而言，股票診斷軟件應(yīng)該具備良好的易操作性以方便投資者處理相關(guān)的操作。據(jù)了解，許多股票診斷軟件界面深?yuàn)W，甚至連簡(jiǎn)單的操作也相當(dāng)繁瑣，這很容易讓投資者感到疲憊和無聊。

因此，我們建議選擇一個(gè)操作流程簡(jiǎn)便，可一鍵操作的股票診斷軟件。

三、工具豐富性

股票市場(chǎng)動(dòng)態(tài)性非常強(qiáng)，因此一個(gè)好的股票診斷軟件應(yīng)當(dāng)擁有豐富的工具，以滿足不同投資者的需求。

例如，日線圖、周線圖等對(duì)于長(zhǎng)期持有股票的投資者而言是必需的，而K線圖和成交量圖則更適用于短期投資者。因此，一個(gè)好的股票診斷軟件應(yīng)該擁有多種分析工具。

綜上所述，選擇一個(gè)靠譜的股票診斷軟件應(yīng)該首先關(guān)注其專業(yè)程度，其次關(guān)注軟件的易操作性和工具豐富性。這樣的軟件才能真正幫助投資者做出更靠譜的投資決策。

如果您仍然在挑選股票診斷軟件，希望以上建議對(duì)您有所幫助。

一、選股：

選股的原則第一是保持冷靜。在進(jìn)行選股的過程中，我們需要擺脫一些爭(zhēng)議性很大的個(gè)人意見和情感因素，根據(jù)客觀公正的指標(biāo)來選擇股票。

其次，我們應(yīng)該了解自己的投資策略。不同的投資策略需要選擇不同的股票，因此，在進(jìn)行選股之前我們要知道自己的投資策略。例如，如果你是一個(gè)穩(wěn)健型投資者，你需要選擇有中長(zhǎng)期性價(jià)比的股票；如果你是一個(gè)短線操作者，你需要選擇容易波動(dòng)的股票。

最后，我們需要掌握開放的心態(tài)。因?yàn)楣善笔袌?chǎng)經(jīng)常跌宕起伏，如果我們有文化的心態(tài)，能夠承受暫時(shí)的盈虧，那么我們就能夠更好地進(jìn)行選股。

二、股票診斷：

股票診斷是進(jìn)行股票買賣決策的重要環(huán)節(jié)。通過對(duì)股票的診斷，我們可以更加清晰地了解一支股票的優(yōu)勢(shì)，缺點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。

首先，我們要掌握財(cái)務(wù)報(bào)表的識(shí)別和解讀方法。對(duì)于一家股票上市公司來說，其財(cái)務(wù)報(bào)表是最真實(shí)和重要的信息來源。通過了解股票上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，我們可以清楚地認(rèn)識(shí)到該公司的真實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況，從而對(duì)其股票做出正確的評(píng)估。

第二，我們需要關(guān)注公司透明度、管理層質(zhì)量和市場(chǎng)信譽(yù)。公司的透明度、管理層質(zhì)量和市場(chǎng)信譽(yù)可以反映公司的真實(shí)價(jià)值。如果一個(gè)公司透明度很高、管理層質(zhì)量很好，市場(chǎng)信譽(yù)也很好，那么這個(gè)公司的投資價(jià)值就會(huì)更大。

最后，我們需要了解大市場(chǎng)環(huán)境和行業(yè)狀況。大市場(chǎng)環(huán)境和行業(yè)狀況將直接影響股票的發(fā)展變化。因此，在進(jìn)行股票診斷時(shí)，我們需要充分了解大市場(chǎng)的環(huán)境和行業(yè)狀況，以應(yīng)對(duì)不同的市場(chǎng)變化。

以上便是對(duì)于小白怎么選股票和進(jìn)行股票診斷的詳細(xì)介紹，希望大家能夠認(rèn)真閱讀，并結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行操作，做到真正的穩(wěn)健投資。

前一階段分享了一篇文章《基金收益首尾差距大，如何診斷基金？》，引起部分小伙伴的討論，總結(jié)了一下，主要集中以下幾點(diǎn)：

1、這一輪市場(chǎng)風(fēng)格轉(zhuǎn)換，如何說服客戶換一只適合當(dāng)下風(fēng)格的產(chǎn)品？

2、基金漲得好客戶認(rèn)為自己選得對(duì)，如果跌的多就埋怨理財(cái)師推薦的不行……，怎么辦？

3、有什么具體的方法幫助客戶選擇更適合他風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金？

問題都大同小異，本期就與大家聊聊如何正確引導(dǎo)客戶進(jìn)行基金調(diào)倉(cāng)？

理財(cái)經(jīng)理針對(duì)客戶持有基金進(jìn)行診斷調(diào)倉(cāng)，是理財(cái)師的基本功，也是服務(wù)客戶，提升服務(wù)價(jià)值的重要抓手。引導(dǎo)客戶進(jìn)行調(diào)倉(cāng)的前提是，通過資產(chǎn)的盤活，實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化。

理財(cái)師與客戶的關(guān)系是：專業(yè)+信任。所謂信任，就是理財(cái)師給客戶做的服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)都是從客戶利益出發(fā)。根據(jù)專業(yè)第三方基金診斷服務(wù)問卷數(shù)據(jù)，專業(yè)化的基金診斷的有效性為76%（2012-2015，樣本數(shù)500），更重要的是在這其中，客戶的資產(chǎn)能夠有效的盤活，客戶滿意度得到提升。

但是從基金實(shí)際的調(diào)倉(cāng)工作來看，部分虧損客戶在換倉(cāng)上存在一定畏難情緒，我們一同分析如何讓這部分客戶能夠逐步盤活。首先，我們給基金資產(chǎn)盤活改一個(gè)客戶易于理解的名字：基金診斷（亦有稱之為“基金健診”）。

從簡(jiǎn)單意義上來說，我們一般通過基金歷史業(yè)績(jī)的表現(xiàn)，來說服客戶進(jìn)行盤活。比如根據(jù)基金過去歷史排名，選擇同期表現(xiàn)優(yōu)異的基金。比如各家過去經(jīng)常使用的“四四三三”法則。

四四三三法則

四：即一年期基金績(jī)效排名在同類型基金前1/4；

四：即今年以來、兩年、三年、五年基金績(jī)效在同類型基金前1/4；

三：即六個(gè)月基金績(jī)效排名在同類型基金前1/3；

三：即三個(gè)月基金績(jī)效排名在同類型基金前1/3。

這個(gè)法則不僅在基金調(diào)倉(cāng)中使用，而且經(jīng)常利用于基金定投。該方法能夠兼顧短中長(zhǎng)期的基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)，具有一定的普遍性。（最重要的是：它給了客戶一種依據(jù)，有章可循非常重要）

如果客戶擔(dān)心原有的基金剛賣出就上漲，在診斷中常用的話術(shù)是：

打比方說：有兩個(gè)小孩，一個(gè)從小學(xué)到高中從來都是班里的尖子；另一個(gè)一直是中下游，您覺得誰會(huì)考上北大清華？……對(duì)，當(dāng)然是從小學(xué)習(xí)好的那個(gè)，一樣，一個(gè)基金過去無論牛市熊市，都比你的這個(gè)基金表現(xiàn)的好，未來那只會(huì)更好？……孩子不能隨便換，基金還是可以換的。

這種方法具有普遍性，但是也會(huì)出現(xiàn)適得其反的情況。比如說大盤風(fēng)格出現(xiàn)轉(zhuǎn)換，或者原有的基金管理人更換等風(fēng)險(xiǎn)下，更需要有更高層次的基金診斷方法。老李一直說：銷售無定勢(shì)，銷售有規(guī)律。就是銷售可能有不同的情景，但是只要掌握了核心的方法，我們就能夠融會(huì)貫通。

在當(dāng)前情況下，如何推動(dòng)客戶基金的轉(zhuǎn)換，從基金本身之外，我們看一看與去年同期相比還有哪些市場(chǎng)情況發(fā)生了變化？

一

前幾年熱點(diǎn)在中美貿(mào)易分歧，現(xiàn)在更多的講的是新常態(tài)后疫情時(shí)代的經(jīng)濟(jì)

前兩年散戶投資者在市場(chǎng)中活躍，而今包括量化在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者對(duì)市場(chǎng)影響

海外：之前我們強(qiáng)調(diào)配置美國(guó)，現(xiàn)在回頭看沒有錯(cuò)，但是需要進(jìn)一步分散

原來，樓市是財(cái)富增長(zhǎng)的核心，如今，資產(chǎn)配置對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)是更加必要

前兩年應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貨幣政策寬松，當(dāng)下在外盤加息的背景下存在一些壓力

……

世界在變，政策在變，投資邏輯也要發(fā)生改變。這是調(diào)倉(cāng)的一個(gè)邏輯，在這個(gè)邏輯下，如何做調(diào)倉(cāng)？不是簡(jiǎn)單的預(yù)判，不是簡(jiǎn)單的“刻舟求劍”，而是把基金的調(diào)倉(cāng)容納到資產(chǎn)配置這個(gè)范疇之內(nèi)。

這就是理財(cái)中“不確定中最確定的事情”。

如果單純的靠歷史業(yè)績(jī)的方法，有押寶的成分，一旦業(yè)績(jī)出現(xiàn)不及之前基金的表現(xiàn)時(shí)，容易傷害客戶，也傷害理財(cái)師的積極性。基金診斷本身是一個(gè)概率工作，它的落腳點(diǎn)是服務(wù)，而非“點(diǎn)基成金”。那么我們看一下如何在基金調(diào)倉(cāng)中，導(dǎo)入配置的邏輯。

首先，以一個(gè)基金組合替代單一的基金

這里有個(gè)前提是，客戶基金具備一定的規(guī)模。如果客戶一共只有1萬元市值，配置多樣的基金是沒有意義的。基金組合可以是“核心+衛(wèi)星”組合，可以是“主動(dòng)+被動(dòng)”組合，也可以是“藍(lán)籌+成長(zhǎng)”組合。

組合的目的，是為了對(duì)抗單一的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。比如，互聯(lián)網(wǎng)、新能源、5G主題非常熱門的時(shí)候，一股腦的投資均投向了這個(gè)熱點(diǎn)。其實(shí)從行業(yè)輪動(dòng)的角度，單一行業(yè)是具有局限性的。

其次，根據(jù)客戶類型進(jìn)行診斷

客戶本身是激進(jìn)型的，過多的配置了固收的產(chǎn)品，在當(dāng)前的市場(chǎng)利率下，客戶肯定不滿意；客戶本身是風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的，給其配置指數(shù)基金又超出了其承受范圍，后續(xù)的隱患很大的。

最近這一輪創(chuàng)業(yè)板的調(diào)整，其實(shí)讓很多客戶有點(diǎn)“一朝被蛇咬”。

再次，診斷視角放在大類的資產(chǎn)配置

基金的種類在這些年豐富了很多，除了傳統(tǒng)股票債券貨幣，現(xiàn)在還有定增、REITS、海外債、黃金、白銀、大宗商品、原油、國(guó)債指數(shù)、新興市場(chǎng)、歐洲市場(chǎng)、金磚國(guó)家、股權(quán)、封閉債、量化……這些產(chǎn)品均有很好的對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)作用。

另外，根據(jù)預(yù)期較為明確的熱點(diǎn)進(jìn)行調(diào)倉(cāng)

比如一些基礎(chǔ)設(shè)施板塊明顯跑贏市場(chǎng)，而這些在過往配置較少；還有FOF這類型的產(chǎn)品，在市場(chǎng)調(diào)整時(shí)有明顯的抗跌性，都是可以考慮的。

當(dāng)然，客戶資產(chǎn)調(diào)倉(cāng)還可以注重的是運(yùn)用好基金轉(zhuǎn)換的各類工具，把轉(zhuǎn)換成本降到較低的水平。

還需要提醒的是，診斷前要做的工作：

1、在診斷前對(duì)客戶持倉(cāng)進(jìn)行分析，做好功課，不是臨時(shí)提出建議；

2、以分支機(jī)構(gòu)為單位，建立自己的診斷基金池，統(tǒng)一邏輯與話術(shù)；

3、設(shè)置基金診斷報(bào)告的模板，讓投資者感覺到專業(yè)化服務(wù)；

4、做好診斷調(diào)倉(cāng)后服務(wù)工作，調(diào)倉(cāng)只是手段，為客戶盈利是目的；

5、診斷前做好周會(huì)演練，掌握好基金診斷的邏輯，心中有物；

前一階段分享了一篇文章《基金收益首尾差距大，如何診斷基金？》，引起部分小伙伴的討論，總結(jié)了一下，主要集中以下幾點(diǎn)：

1、這一輪市場(chǎng)風(fēng)格轉(zhuǎn)換，如何說服客戶換一只適合當(dāng)下風(fēng)格的產(chǎn)品？

2、基金漲得好客戶認(rèn)為自己選得對(duì)，如果跌的多就埋怨理財(cái)師推薦的不行……，怎么辦？

3、有什么具體的方法幫助客戶選擇更適合他風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金？

問題都大同小異，本期就與大家聊聊如何正確引導(dǎo)客戶進(jìn)行基金調(diào)倉(cāng)？

理財(cái)經(jīng)理針對(duì)客戶持有基金進(jìn)行診斷調(diào)倉(cāng)，是理財(cái)師的基本功，也是服務(wù)客戶，提升服務(wù)價(jià)值的重要抓手。引導(dǎo)客戶進(jìn)行調(diào)倉(cāng)的前提是，通過資產(chǎn)的盤活，實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化。

理財(cái)師與客戶的關(guān)系是：專業(yè)+信任。所謂信任，就是理財(cái)師給客戶做的服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)都是從客戶利益出發(fā)。根據(jù)專業(yè)第三方基金診斷服務(wù)問卷數(shù)據(jù)，專業(yè)化的基金診斷的有效性為76%（2012-2015，樣本數(shù)500），更重要的是在這其中，客戶的資產(chǎn)能夠有效的盤活，客戶滿意度得到提升。

但是從基金實(shí)際的調(diào)倉(cāng)工作來看，部分虧損客戶在換倉(cāng)上存在一定畏難情緒，我們一同分析如何讓這部分客戶能夠逐步盤活。首先，我們給基金資產(chǎn)盤活改一個(gè)客戶易于理解的名字：基金診斷（亦有稱之為“基金健診”）。

從簡(jiǎn)單意義上來說，我們一般通過基金歷史業(yè)績(jī)的表現(xiàn)，來說服客戶進(jìn)行盤活。比如根據(jù)基金過去歷史排名，選擇同期表現(xiàn)優(yōu)異的基金。比如各家過去經(jīng)常使用的“四四三三”法則。

四四三三法則

四：即一年期基金績(jī)效排名在同類型基金前1/4；

四：即今年以來、兩年、三年、五年基金績(jī)效在同類型基金前1/4；

三：即六個(gè)月基金績(jī)效排名在同類型基金前1/3；

三：即三個(gè)月基金績(jī)效排名在同類型基金前1/3。

這個(gè)法則不僅在基金調(diào)倉(cāng)中使用，而且經(jīng)常利用于基金定投。該方法能夠兼顧短中長(zhǎng)期的基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)，具有一定的普遍性。（最重要的是：它給了客戶一種依據(jù)，有章可循非常重要）

如果客戶擔(dān)心原有的基金剛賣出就上漲，在診斷中常用的話術(shù)是：

打比方說：有兩個(gè)小孩，一個(gè)從小學(xué)到高中從來都是班里的尖子；另一個(gè)一直是中下游，您覺得誰會(huì)考上北大清華？……對(duì)，當(dāng)然是從小學(xué)習(xí)好的那個(gè)，一樣，一個(gè)基金過去無論牛市熊市，都比你的這個(gè)基金表現(xiàn)的好，未來那只會(huì)更好？……孩子不能隨便換，基金還是可以換的。

這種方法具有普遍性，但是也會(huì)出現(xiàn)適得其反的情況。比如說大盤風(fēng)格出現(xiàn)轉(zhuǎn)換，或者原有的基金管理人更換等風(fēng)險(xiǎn)下，更需要有更高層次的基金診斷方法。老李一直說：銷售無定勢(shì)，銷售有規(guī)律。就是銷售可能有不同的情景，但是只要掌握了核心的方法，我們就能夠融會(huì)貫通。

在當(dāng)前情況下，如何推動(dòng)客戶基金的轉(zhuǎn)換，從基金本身之外，我們看一看與去年同期相比還有哪些市場(chǎng)情況發(fā)生了變化？

一

前幾年熱點(diǎn)在中美貿(mào)易分歧，現(xiàn)在更多的講的是新常態(tài)后疫情時(shí)代的經(jīng)濟(jì)

前兩年散戶投資者在市場(chǎng)中活躍，而今包括量化在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者對(duì)市場(chǎng)影響

海外：之前我們強(qiáng)調(diào)配置美國(guó)，現(xiàn)在回頭看沒有錯(cuò)，但是需要進(jìn)一步分散

原來，樓市是財(cái)富增長(zhǎng)的核心，如今，資產(chǎn)配置對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)是更加必要

前兩年應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貨幣政策寬松，當(dāng)下在外盤加息的背景下存在一些壓力

……

世界在變，政策在變，投資邏輯也要發(fā)生改變。這是調(diào)倉(cāng)的一個(gè)邏輯，在這個(gè)邏輯下，如何做調(diào)倉(cāng)？不是簡(jiǎn)單的預(yù)判，不是簡(jiǎn)單的“刻舟求劍”，而是把基金的調(diào)倉(cāng)容納到資產(chǎn)配置這個(gè)范疇之內(nèi)。

這就是理財(cái)中“不確定中最確定的事情”。

如果單純的靠歷史業(yè)績(jī)的方法，有押寶的成分，一旦業(yè)績(jī)出現(xiàn)不及之前基金的表現(xiàn)時(shí)，容易傷害客戶，也傷害理財(cái)師的積極性。基金診斷本身是一個(gè)概率工作，它的落腳點(diǎn)是服務(wù)，而非“點(diǎn)基成金”。那么我們看一下如何在基金調(diào)倉(cāng)中，導(dǎo)入配置的邏輯。

首先，以一個(gè)基金組合替代單一的基金

這里有個(gè)前提是，客戶基金具備一定的規(guī)模。如果客戶一共只有1萬元市值，配置多樣的基金是沒有意義的。基金組合可以是“核心+衛(wèi)星”組合，可以是“主動(dòng)+被動(dòng)”組合，也可以是“藍(lán)籌+成長(zhǎng)”組合。

組合的目的，是為了對(duì)抗單一的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。比如，互聯(lián)網(wǎng)、新能源、5G主題非常熱門的時(shí)候，一股腦的投資均投向了這個(gè)熱點(diǎn)。其實(shí)從行業(yè)輪動(dòng)的角度，單一行業(yè)是具有局限性的。

其次，根據(jù)客戶類型進(jìn)行診斷

客戶本身是激進(jìn)型的，過多的配置了固收的產(chǎn)品，在當(dāng)前的市場(chǎng)利率下，客戶肯定不滿意；客戶本身是風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的，給其配置指數(shù)基金又超出了其承受范圍，后續(xù)的隱患很大的。

最近這一輪創(chuàng)業(yè)板的調(diào)整，其實(shí)讓很多客戶有點(diǎn)“一朝被蛇咬”。

再次，診斷視角放在大類的資產(chǎn)配置

基金的種類在這些年豐富了很多，除了傳統(tǒng)股票債券貨幣，現(xiàn)在還有定增、REITS、海外債、黃金、白銀、大宗商品、原油、國(guó)債指數(shù)、新興市場(chǎng)、歐洲市場(chǎng)、金磚國(guó)家、股權(quán)、封閉債、量化……這些產(chǎn)品均有很好的對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)作用。

另外，根據(jù)預(yù)期較為明確的熱點(diǎn)進(jìn)行調(diào)倉(cāng)

比如一些基礎(chǔ)設(shè)施板塊明顯跑贏市場(chǎng)，而這些在過往配置較少；還有FOF這類型的產(chǎn)品，在市場(chǎng)調(diào)整時(shí)有明顯的抗跌性，都是可以考慮的。

當(dāng)然，客戶資產(chǎn)調(diào)倉(cāng)還可以注重的是運(yùn)用好基金轉(zhuǎn)換的各類工具，把轉(zhuǎn)換成本降到較低的水平。

還需要提醒的是，診斷前要做的工作：

1、在診斷前對(duì)客戶持倉(cāng)進(jìn)行分析，做好功課，不是臨時(shí)提出建議；

2、以分支機(jī)構(gòu)為單位，建立自己的診斷基金池，統(tǒng)一邏輯與話術(shù)；

3、設(shè)置基金診斷報(bào)告的模板，讓投資者感覺到專業(yè)化服務(wù)；

4、做好診斷調(diào)倉(cāng)后服務(wù)工作，調(diào)倉(cāng)只是手段，為客戶盈利是目的；

5、診斷前做好周會(huì)演練，掌握好基金診斷的邏輯，心中有物；