養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用是什么

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)有利于建立和睦平穩(wěn)社會(huì)，保障勞動(dòng)力人群正常的進(jìn)行新老交替，讓新的勞動(dòng)力更換舊的勞動(dòng)力，促使就業(yè)結(jié)構(gòu)更為合理；

2、養(yǎng)老保險(xiǎn)給老人提供了生活的基本保障，讓退休后的老年人老有所依；

3、員工退休后所拿到的養(yǎng)老保險(xiǎn)金與其工作時(shí)候所交的保險(xiǎn)金額以及期限是有關(guān)系的，交的越多，退休后能拿到的養(yǎng)老保險(xiǎn)金越多。

本文主要寫的是養(yǎng)老保險(xiǎn)可以跨省轉(zhuǎn)移嗎？有關(guān)知識(shí)點(diǎn)，內(nèi)容僅作參考。

在現(xiàn)代社會(huì)，政府常常使用轉(zhuǎn)移支付資金來實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入的再分配，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)。而專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金則是為特定目的而設(shè)立的一種特殊形式的轉(zhuǎn)移支付資金。本文將詳細(xì)介紹轉(zhuǎn)移支付資金與專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金的定義以及它們對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的重要意義。

1. 轉(zhuǎn)移支付資金的含義

轉(zhuǎn)移支付資金是指中央政府向地方政府進(jìn)行的財(cái)政資金轉(zhuǎn)移，用于補(bǔ)償?shù)胤秸畧?zhí)行中央政府安排的相關(guān)任務(wù)以及調(diào)節(jié)地方之間財(cái)政收入差距。轉(zhuǎn)移支付資金可以以補(bǔ)助、津貼、獎(jiǎng)勵(lì)、資助等形式發(fā)放給地方政府，以滿足地方財(cái)政需求和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2. 專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金的含義

專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金是指中央政府根據(jù)特定目的和政策，向地方政府劃撥的用于特定領(lǐng)域或項(xiàng)目的財(cái)政資金。專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金的設(shè)立旨在確保特定領(lǐng)域或項(xiàng)目的資金需求得到充分滿足，促進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展和完善。

3. 轉(zhuǎn)移支付資金的作用

轉(zhuǎn)移支付資金的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

3.1 促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

轉(zhuǎn)移支付資金可以填補(bǔ)地方財(cái)政收入不足，確保地方政府能夠按照中央政府的要求和安排，有效執(zhí)行相關(guān)政策和項(xiàng)目。通過增加地方財(cái)政支出，轉(zhuǎn)移支付資金可以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展。

3.2 調(diào)節(jié)地方財(cái)政收入差距

不同地區(qū)的財(cái)政收入水平存在差異，轉(zhuǎn)移支付資金可以通過向貧困地區(qū)或財(cái)政困難地區(qū)提供額外支持，平衡地方財(cái)政收入差距，促進(jìn)地方間的協(xié)調(diào)發(fā)展。

3.3 實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入再分配

轉(zhuǎn)移支付資金是一種財(cái)政收入再分配的手段，通過從財(cái)政相對(duì)富裕的地方向相對(duì)貧困的地方轉(zhuǎn)移資金，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資源的合理配置和社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)。

4. 專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金的作用

專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金主要具有以下作用：

4.1 保障特定領(lǐng)域的發(fā)展

通過專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金的劃撥和使用，中央政府可以確保特定領(lǐng)域的資金需求得到充分滿足，推動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展和改善。例如，教育專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金可以用于提高教育質(zhì)量和覆蓋率，醫(yī)療專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金可以用于改善醫(yī)療設(shè)施和健康保障。

4.2 強(qiáng)化政策的執(zhí)行與推行

專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金可以用于執(zhí)行和推行中央政府的特定政策。通過設(shè)立專項(xiàng)資金，中央政府可以督促地方政府按照政策要求使用資金，確保政策得到有效執(zhí)行和推行。

4.3 提升公共服務(wù)水平

通過專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金的投入，中央政府可以提高公共服務(wù)水平，為公眾提供更好的教育、醫(yī)療、社會(huì)保障等公共服務(wù)。這有助于改善民生，提高社會(huì)福利水平。

5. 總結(jié)

轉(zhuǎn)移支付資金是中央政府向地方政府進(jìn)行財(cái)政資金轉(zhuǎn)移的一種形式，用于實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入的再分配和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金則是為特定目的而設(shè)立的一種特殊形式的轉(zhuǎn)移支付資金，用于特定領(lǐng)域或項(xiàng)目的發(fā)展和改善。轉(zhuǎn)移支付資金和專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有重要的作用，可以促進(jìn)區(qū)域間的協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資源的合理配置和社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)。

首先，讓我們來談?wù)劄槭裁从脛e人的銀行卡存錢是一種很危險(xiǎn)的行為。首先，存錢人會(huì)失去控制權(quán)。雖然他們可能和銀行卡主人之間有一個(gè)信任關(guān)系，但雙方之間的關(guān)系可能發(fā)生變化，這會(huì)給存款人帶來麻煩。第二，存款人無法保證他們的信息是安全的。銀行卡主人也有可能會(huì)在無意中或故意泄露存款人的個(gè)人信息，使得存款人的財(cái)產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)中。

眾所周知，在即將到來的BYD-D1首款車載量產(chǎn)腦機(jī)接口上市之前，人們對(duì)于財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移變得更加敏感，并開始尋找更安全的方法來進(jìn)行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的最佳方法是使用信托基金或遺囑規(guī)劃。這些方法可以幫助個(gè)人將他們的財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)給受托人或繼承人，并提供額外的安全保障，以確保財(cái)產(chǎn)在轉(zhuǎn)移過程中處于安全狀態(tài)。

信托基金是一種投資管理方式，允許個(gè)人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人。受托人會(huì)根據(jù)個(gè)人設(shè)定的要求使用這些資產(chǎn)，并將他們適當(dāng)?shù)胤峙浣o受益人。創(chuàng)建信托基金可以確保在個(gè)人死亡或不適時(shí)仍然有人來管理和分配財(cái)產(chǎn)。此外，信托基金通常被認(rèn)為是匿名的，因?yàn)檫@些基金在很大程度上可以屏蔽媒體或其他信息外泄泄漏風(fēng)險(xiǎn)。

遺囑規(guī)劃是另一種常見的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移方式。個(gè)人可以使用遺囑來確定他們的財(cái)產(chǎn)在他們死后如何分配。遺囑規(guī)劃可以讓個(gè)人選擇繼承人、監(jiān)護(hù)人以及在個(gè)人無法處理自己財(cái)產(chǎn)時(shí)的解決方案。確定好這些后，個(gè)人就可以將自己的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受益人。

總之，將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到他人名下并不意味著財(cái)產(chǎn)安全。存款人的個(gè)人信息和存款都可能延遲或無意中泄露，最終導(dǎo)致惡意使用。使用信托基金或遺囑規(guī)劃將是更加安全的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移方式，與人們的需要更加貼近。

在如今的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，微信和支付寶作為兩大巨頭之一，也發(fā)展出了自己的理財(cái)產(chǎn)品——微信基金和支付寶基金。但是，在使用過程中，一些用戶會(huì)發(fā)現(xiàn)微信的基金無法轉(zhuǎn)到支付寶，那么今天我們就來探討一下這個(gè)問題。

首先，微信基金和支付寶基金是兩個(gè)獨(dú)立的理財(cái)產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品類型、費(fèi)用及基金公司等方面都是不同的，因此，在基金之間的轉(zhuǎn)移方面是存在一些限制的。微信基金和支付寶基金的轉(zhuǎn)移是需要通過該基金旗下的合作基金公司進(jìn)行轉(zhuǎn)移操作，具體流程如下：

步驟一、先把微信基金贖回，將其資金轉(zhuǎn)到微信零錢。

步驟二、下載并注冊(cè)該合作基金公司的APP，選擇賬戶中心，進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，并綁定銀行卡，接著就可以進(jìn)行買入操作。

步驟三、在該APP的“購買頁面”中，選擇支付寶基金產(chǎn)品，并輸入購買金額。

步驟四、選擇支付方式（銀行卡余額、微信支付等）完成支付操作即可。

需要注意的是，轉(zhuǎn)移基金之前，需要了解該基金公司轉(zhuǎn)移費(fèi)用及其他的手續(xù)費(fèi)用，避免在操作過程中被收取高額的費(fèi)用。

在這里，也需要強(qiáng)調(diào)一下基金的風(fēng)險(xiǎn)和選擇問題。基金投資風(fēng)險(xiǎn)很大，投資者需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的基金產(chǎn)品進(jìn)行投資。同時(shí)，還需要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和未來的資金需求，進(jìn)行投資規(guī)劃，合理分配資金投入的比例。

總之，微信基金和支付寶基金是兩個(gè)不同的理財(cái)產(chǎn)品，其轉(zhuǎn)移是需要通過旗下合作的基金公司進(jìn)行轉(zhuǎn)移操作。轉(zhuǎn)移前需要了解該基金公司的轉(zhuǎn)移費(fèi)用及其他手續(xù)費(fèi)用，以規(guī)避高額的費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)基金產(chǎn)品的選擇需要根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和投資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行謹(jǐn)慎選擇，掌握投資技巧，減小風(fēng)險(xiǎn)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的人開始使用螞蟻基金進(jìn)行理財(cái)投資。螞蟻基金是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益相對(duì)穩(wěn)定的理財(cái)方式，但是有時(shí)候用戶需要將螞蟻基金中的資金轉(zhuǎn)移到余額中，以便進(jìn)行消費(fèi)或提現(xiàn)。下面為大家詳細(xì)介紹如何將螞蟻基金轉(zhuǎn)移到余額中。

步驟一：打開支付寶

首先，我們需要打開支付寶，進(jìn)入“我的”頁面，找到“螞蟻財(cái)富”選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入螞蟻財(cái)富頁面。

步驟二：進(jìn)入螞蟻基金頁面

在螞蟻財(cái)富頁面中，我們需要找到“螞蟻基金”選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入螞蟻基金頁面。

步驟三：選擇要轉(zhuǎn)移的基金

在螞蟻基金頁面中，我們需要找到要轉(zhuǎn)移到余額中的基金，點(diǎn)擊該基金名稱進(jìn)入基金詳情頁。

步驟四：點(diǎn)擊“賣出”

在基金詳情頁中，我們需要找到“賣出”選項(xiàng)并點(diǎn)擊。

步驟五：輸入賣出金額

在賣出頁面中，我們需要輸入要轉(zhuǎn)移到余額中的金額，一般建議輸入全部余額，就可以將所有螞蟻基金轉(zhuǎn)移到余額中了。

步驟六：確認(rèn)賣出

在輸入賣出金額后，我們需要再次確認(rèn)是否賣出該基金，確認(rèn)后即可將螞蟻基金轉(zhuǎn)移到余額中。

總結(jié)：

以上就是將螞蟻基金轉(zhuǎn)移到余額中的詳細(xì)步驟，操作起來很簡(jiǎn)單方便。需要注意的是，在將螞蟻基金轉(zhuǎn)移到余額中之前，需要確認(rèn)余額是否足夠。為了保障資金的安全，建議選擇不同的支付方式進(jìn)行存取資金。希望本文能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭Ｈ绻€有任何疑問，歡迎在評(píng)論區(qū)留言。

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報(bào)道，河南村鎮(zhèn)銀行400億元失蹤是由河南新財(cái)富集團(tuán)勾結(jié)銀行內(nèi)部人士，使用真手續(xù)辦的假系統(tǒng)，再利用第三方平臺(tái)和資金掮客，以高額利息為誘餌，吸收社會(huì)資金存入假系統(tǒng)，一部分供股東進(jìn)行消費(fèi)，一部分用于行賄，還有一部分是想盡辦法挪出境外。

轉(zhuǎn)移到境外的具體金額有多少？警方正在調(diào)查，我們今天就來盤點(diǎn)一下那些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到境外的手段。

先來看下合法手段：每年每人5萬美元的外匯額度；移民；個(gè)人境外直接投資。

1，我國外匯管理局規(guī)定境內(nèi)個(gè)人每人每年擁有等值5萬美元的便利化購匯額度，每年的1月1日到12月31日，無論你把人民幣兌換成美元還是日元或者其他任何一外幣，最高數(shù)額不能超過等值的5萬美元，這個(gè)憑本人的身份證在銀行就可以申請(qǐng)，在辦理時(shí)候會(huì)明確地提醒你個(gè)人境內(nèi)購匯不得用于買房、證券投資等未開放的資本項(xiàng)目。

2，移民

2018年某冰冰被網(wǎng)友曝光已經(jīng)移民美國，名下資產(chǎn)也被轉(zhuǎn)移到境外。

我國的《個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》規(guī)定這三種人可以將個(gè)人財(cái)產(chǎn)全部申請(qǐng)轉(zhuǎn)移到國外。

1). 從中國內(nèi)地移居國外并取得永久居留權(quán)的自然人；
2). 從內(nèi)地赴香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)并取得特區(qū)永久居留權(quán)的自然人；
3). 從大陸赴臺(tái)灣地區(qū)定居的自然人。

新財(cái)富集團(tuán)控制人呂奕被媒體披露在2018年前就已經(jīng)拿到了塞浦路斯國籍，有的媒體猜測(cè)呂奕是在移民后將個(gè)人資產(chǎn)一并轉(zhuǎn)移至國外，個(gè)人猜測(cè)不太可能，因?yàn)橐泼裆暾?qǐng)轉(zhuǎn)移個(gè)人全部資產(chǎn)需要提供6項(xiàng)材料，其中就包括“申請(qǐng)人收入來源證明和財(cái)產(chǎn)權(quán)利證明”以及“完稅憑證和稅收證明”，提供這些材料的目的都是為了證明財(cái)產(chǎn)的合法性。

3，個(gè)人境外投資。

按照《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》境內(nèi)居民想要直接境外投資，需要以其持有的境內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)或權(quán)益，或者以其合法持有的境外資產(chǎn)或權(quán)益，在境外直接設(shè)立或間接控制特殊目的公司，簡(jiǎn)單來說就是必須在境外設(shè)立投資公司才可以進(jìn)行境外投資，除此之外，境內(nèi)居民不能直接境外投資。

講完了合法手段，再講講非常規(guī)手段有哪些 。

1，香港的錢莊換錢

過程簡(jiǎn)單，老王先去香港開銀行賬戶，再經(jīng)人介紹找個(gè)地下錢莊，錢莊給老王一個(gè)大陸的銀行卡賬戶，老王把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去，到賬后，錢莊老板將等額的資金轉(zhuǎn)到老王的香港賬戶。

2，隨身夾帶現(xiàn)金境

我國《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》規(guī)定：

攜帶金額在等值5000美金（包括5000美金）以內(nèi)的無需申請(qǐng)《攜帶證》，海關(guān)放行；

攜帶超過5000美金以上10000美金以下的應(yīng)當(dāng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》；

攜帶超過1萬美元以上，應(yīng)當(dāng)向國家外匯管理局申領(lǐng)《攜帶證》。

以上只是針對(duì)合法收入，對(duì)于非法收入想要攜帶巨額現(xiàn)金出境基本上不可能，無論綁在腰上還是綁在腿上，或者藏在行李箱，一旦被發(fā)現(xiàn)按照洗錢罪處理。

小伙伴會(huì)問了，不是攜帶5000美金以內(nèi)的海關(guān)直接放行嗎？那我一天來回多次，豈不是照樣可以把全部錢轉(zhuǎn)出去，小編提醒你不可能的，5000美金以下的雖然海關(guān)放行，但針對(duì)的出境人員不包括當(dāng)天多次往返及15天內(nèi)多次往返者。

3，螞蟻搬家

雖然我國外匯管理局規(guī)定境內(nèi)個(gè)人每人每年擁有等值5萬美元的便利化購匯額度，但可以借別人的額度一起將巨額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出去，只要親戚朋友多，再大的金額也可以轉(zhuǎn)出去，過程不復(fù)雜，例如老王找到十個(gè)親戚朋友，平分50萬美金，每個(gè)人分別購買5萬美元的外匯，然后用境內(nèi)的銀行卡賬戶匯入老王境外的賬戶。

對(duì)于這種違規(guī)操作，外匯局一旦發(fā)現(xiàn)，將取消其之后兩年的購匯額度，涉及洗錢的將立案處罰。

4，內(nèi)地下錢莊兌換支票

假如現(xiàn)金太多無法攜帶出境，老王可以直接在境內(nèi)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入地下錢莊提供的賬戶內(nèi)，地下錢莊則向老王簽發(fā)一張境外銀行的外幣支票，老王出境后再兌換成現(xiàn)金。正常情況下個(gè)人攜帶支票出境和攜帶現(xiàn)金出境一樣，都需要向海關(guān)申報(bào)。

5，刷信用卡或者借記卡套現(xiàn)

2018年初實(shí)施的《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》規(guī)定居民持國內(nèi)銀行卡在境外取現(xiàn)，每卡每年不得10萬元，這個(gè)額度對(duì)于那些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的人來說太少了，所以就衍生出來借記卡或者信用卡套現(xiàn)，例如，老王境外買了一艘游艇，買完不到一個(gè)小時(shí)，找到一個(gè)商家轉(zhuǎn)手賣掉，老王表示只收現(xiàn)金，一來一回錢就到了國外；有些香港的金銀珠寶店和澳門賭場(chǎng)附近的典當(dāng)行會(huì)直接提供這種“回購”服務(wù)，收費(fèi)大概在5%到10%之間。

多說一句，有小伙伴會(huì)問在境外刷卡會(huì)有外匯管制嗎？

看情況，使用信用卡境外消費(fèi)，如果使用人民幣還款，則不占外匯額度，也就沒有金額限制；如果使用外幣還款，則有外匯額度限制。

還有有小伙伴會(huì)問借記卡或者信用卡在境外消費(fèi)沒有額度限制嗎？對(duì)于信用卡，只要你的卡的額度足夠，你能還得起，你想刷多少刷多少，沒有任何限制；對(duì)于借記卡，也沒有金額限制，但有的銀行對(duì)單日單卡進(jìn)行金額限制，例如中國銀行長(zhǎng)城環(huán)球通銀聯(lián)多幣借記卡單日單卡累計(jì)交易金額是100萬元人民幣。

6，利用外貿(mào)公司的經(jīng)常性項(xiàng)目進(jìn)行交易

老王的兒子想在境外買套房，錢不夠，國家規(guī)定個(gè)人購匯不得用于境外購房，于是想要把錢轉(zhuǎn)出去，老王私下和境外供應(yīng)商溝通好，故意提高報(bào)價(jià)，按照高價(jià)將貨款打到境外，供貨商收到錢后再將差價(jià)轉(zhuǎn)到老王的境外賬戶。

7，虛擬幣

虛擬幣就比較簡(jiǎn)單了，在虛擬幣平臺(tái)找到賣家，購入虛擬幣，然后再轉(zhuǎn)到自己的“冷錢包”，此步驟為了防止虛擬幣在平臺(tái)被竊取，每個(gè)幣種的每個(gè)賬戶都有一個(gè)獨(dú)立的錢包地址和密碼，別人想要竊取基本上是不可能的事情，出境以后，再將自己“冷錢包”的虛擬幣轉(zhuǎn)到平臺(tái)售賣，進(jìn)而就完成了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。

除此之外還有大額保單，設(shè)立離岸基金等方式，篇幅限制，今天就不一一說明。

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)本身沒有違法和不違法之分，國家也從來沒有阻止個(gè)人將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至國外，反而提供了相應(yīng)的渠道，阻止的是非法資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。

我國刑法規(guī)定的構(gòu)成洗錢罪的五種行為方式中就包括：通過各種方式將犯罪所得的資金轉(zhuǎn)移到境外兌換成外幣，不動(dòng)產(chǎn)等，或者將非法所得的資產(chǎn)從境外轉(zhuǎn)移到境內(nèi)，兌換成人民幣動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)等，也就表示決定轉(zhuǎn)移資產(chǎn)這種行為是否違法由資產(chǎn)決定。

無論何種形式的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)都掩蓋不了一個(gè)事實(shí)——資本的趨利性

改革開放，說好的先富帶動(dòng)后富，現(xiàn)實(shí)情況卻是國內(nèi)富豪賺得盆滿缽滿后，連人帶錢一起轉(zhuǎn)移到國外，甚至移民后，仍不停地賺著國內(nèi)的錢，一邊消耗國內(nèi)的資源，一邊給國外做貢獻(xiàn)。

對(duì)于這種賺了錢就往國外跑，在國外消費(fèi)的人，全國人大代表陳晶瑩就曾建議修訂《企業(yè)所得稅法》和《個(gè)人所得稅法》，在棄籍者的稅收清繳、個(gè)稅征管和征管流程等方面加以完善，在這方面發(fā)達(dá)國家走在我們前面，例如1972 年德國頒布的《涉外稅法》和美國的《英雄報(bào)酬補(bǔ)助救濟(jì)稅法》。

當(dāng)富人們住著一天十幾萬的總統(tǒng)套房時(shí)，中國還有四千多萬人領(lǐng)著620元的低保；當(dāng)某明星抱怨一天650元的伙食費(fèi)根本不夠時(shí)，中國還有六億人平均月收入不足1000元，朱門酒肉臭，路有餓死骨，社會(huì)上的任何財(cái)富都是社會(huì)的，只是機(jī)制讓你多賺了一點(diǎn)，是時(shí)代給予的機(jī)會(huì)，只有將個(gè)人的發(fā)展與民族的復(fù)興結(jié)合在一起的企業(yè)家才會(huì)被歷史所銘記。

好了今天的文章就到這里，感謝大家的觀看

此文章的目的在于揭露違規(guī)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的手段，切勿模仿！！！

在繳納社保的時(shí)候，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳納的部分會(huì)進(jìn)入到個(gè)人賬戶中，很多人就想將醫(yī)保卡里面的錢取出來使用，那醫(yī)保卡里面的錢能取出來嗎？

醫(yī)保卡實(shí)際上就是我們的社會(huì)保障卡，社會(huì)保障卡有醫(yī)保功能和金融功能。需要注意的是，醫(yī)保卡中的余額跟銀行卡的余額是完全不同的概念。銀行卡里有余額的話是可以取出來的，但是醫(yī)保卡上的余額一般情況下是無法取出來的。

可提取醫(yī)保的特殊情況

現(xiàn)目前，就全國范圍來看，只有北京地區(qū)的醫(yī)保賬戶余額可以自由提取。

但是根據(jù)北京市人民政府3月18日印發(fā)的《健全北京市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制實(shí)施辦法》中明確，北京改進(jìn)個(gè)人賬戶計(jì)入辦法，規(guī)范個(gè)人賬戶使用管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶資金專款專用，提高醫(yī)保基金使用效率。

在辦法中明確要求北京個(gè)人賬戶實(shí)現(xiàn)專款專用。建立對(duì)個(gè)人賬戶全流程動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人賬戶使用、結(jié)算等環(huán)節(jié)的審核，實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶資金專款專用，提高醫(yī)保基金使用效率。

這意味之前的“取現(xiàn)”政策恐將失效，但現(xiàn)目前具體政策還未出臺(tái)，大家可以不必驚慌，北京地區(qū)的參保人員仍可憑借醫(yī)保存折自由提取醫(yī)保余額。

對(duì)于大多數(shù)地區(qū)而言，醫(yī)保個(gè)人賬戶原則上不提取現(xiàn)金，禁止用于醫(yī)療保障以外的其他消費(fèi)支出。

但這4種特殊情況可提取醫(yī)保余額（各省市規(guī)定有所不同，具體可咨詢當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局）：

1、已辦理長(zhǎng)期異地就醫(yī)確認(rèn)手續(xù)或者在退休后出境定居的參保人，可憑相關(guān)資料辦理個(gè)人賬戶支取手續(xù)。

2、參保人死亡后，其繼承人可憑相關(guān)資料按規(guī)定辦理個(gè)人賬戶支取手續(xù)。

3、退休前出境定居或者屬于外國人辦理退休前離境回國的參保人，在按規(guī)定辦理減員及停保手續(xù)后，可憑相關(guān)資料辦理個(gè)人賬戶支取手續(xù)。

4、跨統(tǒng)籌地區(qū)流動(dòng)就業(yè)的人員，轉(zhuǎn)移社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系時(shí)，個(gè)人賬戶余額原則上通過社會(huì)（醫(yī)療）保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。如接收地社會(huì)（醫(yī)療）保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)明確不接收個(gè)人賬戶余額，或者未提供個(gè)人賬戶余額接收賬戶信息的，可憑相關(guān)資料辦理個(gè)人賬戶支取手續(xù)。

醫(yī)保余額不可隨意提現(xiàn)，但可轉(zhuǎn)移

今年11月國家醫(yī)保局發(fā)布的《基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》正式執(zhí)行。

明確了醫(yī)保轉(zhuǎn)移續(xù)接的相關(guān)事項(xiàng)，在醫(yī)保中斷期，還可以追享相關(guān)待遇。

醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)主要適用人群

一是職工醫(yī)保制度內(nèi)轉(zhuǎn)移接續(xù)。

職工醫(yī)保參保人員跨統(tǒng)籌地區(qū)就業(yè)，轉(zhuǎn)出地已中止參保，在轉(zhuǎn)入地按規(guī)定參加職工醫(yī)保的，應(yīng)申請(qǐng)轉(zhuǎn)移接續(xù)。

二是居民醫(yī)保制度內(nèi)轉(zhuǎn)移接續(xù)。

居民醫(yī)保參保人員因戶籍或常住地變動(dòng)跨統(tǒng)籌地區(qū)流動(dòng),原則上當(dāng)年度在轉(zhuǎn)入地不再辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)，參保人員按轉(zhuǎn)入地規(guī)定參加下一年度居民醫(yī)保后，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)移接續(xù)。

三是職工醫(yī)保和居民醫(yī)保跨制度轉(zhuǎn)移接續(xù)。

職工醫(yī)保參保人員跨統(tǒng)籌地區(qū)流動(dòng)，轉(zhuǎn)出地已中止參保，在轉(zhuǎn)入地按規(guī)定參加居民醫(yī)保的，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)移接續(xù)；居民醫(yī)保參保人員跨統(tǒng)籌地區(qū)流動(dòng)，轉(zhuǎn)出地已中止參保，在轉(zhuǎn)入地按規(guī)定參加職工醫(yī)保的，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)移接續(xù)。

轉(zhuǎn)移接續(xù)辦理手續(xù)

申請(qǐng)人通過線上途徑或線下窗口發(fā)起申請(qǐng)，轉(zhuǎn)出地和轉(zhuǎn)入地校驗(yàn)是否符合轉(zhuǎn)移接續(xù)條件，不符合條件則不予受理申請(qǐng)并及時(shí)告知原因，符合條件則予以受理。

成功受理后，轉(zhuǎn)出地經(jīng)辦機(jī)構(gòu)10個(gè)工作日內(nèi)完成基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)出，生成并上傳《參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)信息表》，同時(shí)劃轉(zhuǎn)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶余額，轉(zhuǎn)入地經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到信息后，5個(gè)工作日內(nèi)將《參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)信息表》同步至本地醫(yī)保信息平臺(tái)，完成轉(zhuǎn)入，并接收職工醫(yī)保個(gè)人賬戶金額。

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報(bào)道，河南村鎮(zhèn)銀行400億元失蹤是由河南新財(cái)富集團(tuán)勾結(jié)銀行內(nèi)部人士，使用真手續(xù)辦的假系統(tǒng)，再利用第三方平臺(tái)和資金掮客，以高額利息為誘餌，吸收社會(huì)資金存入假系統(tǒng)，一部分供股東進(jìn)行消費(fèi)，一部分用于行賄，還有一部分是想盡辦法挪出境外。

轉(zhuǎn)移到境外的具體金額有多少？警方正在調(diào)查，我們今天就來盤點(diǎn)一下那些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到境外的手段。

先來看下合法手段：每年每人5萬美元的外匯額度；移民；個(gè)人境外直接投資。

1，我國外匯管理局規(guī)定境內(nèi)個(gè)人每人每年擁有等值5萬美元的便利化購匯額度，每年的1月1日到12月31日，無論你把人民幣兌換成美元還是日元或者其他任何一外幣，最高數(shù)額不能超過等值的5萬美元，這個(gè)憑本人的身份證在銀行就可以申請(qǐng)，在辦理時(shí)候會(huì)明確地提醒你個(gè)人境內(nèi)購匯不得用于買房、證券投資等未開放的資本項(xiàng)目。

2，移民

2018年某冰冰被網(wǎng)友曝光已經(jīng)移民美國，名下資產(chǎn)也被轉(zhuǎn)移到境外。

我國的《個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》規(guī)定這三種人可以將個(gè)人財(cái)產(chǎn)全部申請(qǐng)轉(zhuǎn)移到國外。

1). 從中國內(nèi)地移居國外并取得永久居留權(quán)的自然人；
2). 從內(nèi)地赴香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)并取得特區(qū)永久居留權(quán)的自然人；
3). 從大陸赴臺(tái)灣地區(qū)定居的自然人。

新財(cái)富集團(tuán)控制人呂奕被媒體披露在2018年前就已經(jīng)拿到了塞浦路斯國籍，有的媒體猜測(cè)呂奕是在移民后將個(gè)人資產(chǎn)一并轉(zhuǎn)移至國外，個(gè)人猜測(cè)不太可能，因?yàn)橐泼裆暾?qǐng)轉(zhuǎn)移個(gè)人全部資產(chǎn)需要提供6項(xiàng)材料，其中就包括“申請(qǐng)人收入來源證明和財(cái)產(chǎn)權(quán)利證明”以及“完稅憑證和稅收證明”，提供這些材料的目的都是為了證明財(cái)產(chǎn)的合法性。

3，個(gè)人境外投資。

按照《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》境內(nèi)居民想要直接境外投資，需要以其持有的境內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)或權(quán)益，或者以其合法持有的境外資產(chǎn)或權(quán)益，在境外直接設(shè)立或間接控制特殊目的公司，簡(jiǎn)單來說就是必須在境外設(shè)立投資公司才可以進(jìn)行境外投資，除此之外，境內(nèi)居民不能直接境外投資。

講完了合法手段，再講講非常規(guī)手段有哪些 。

1，香港的錢莊換錢

過程簡(jiǎn)單，老王先去香港開銀行賬戶，再經(jīng)人介紹找個(gè)地下錢莊，錢莊給老王一個(gè)大陸的銀行卡賬戶，老王把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去，到賬后，錢莊老板將等額的資金轉(zhuǎn)到老王的香港賬戶。

2，隨身夾帶現(xiàn)金境

我國《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》規(guī)定：

攜帶金額在等值5000美金（包括5000美金）以內(nèi)的無需申請(qǐng)《攜帶證》，海關(guān)放行；

攜帶超過5000美金以上10000美金以下的應(yīng)當(dāng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》；

攜帶超過1萬美元以上，應(yīng)當(dāng)向國家外匯管理局申領(lǐng)《攜帶證》。

以上只是針對(duì)合法收入，對(duì)于非法收入想要攜帶巨額現(xiàn)金出境基本上不可能，無論綁在腰上還是綁在腿上，或者藏在行李箱，一旦被發(fā)現(xiàn)按照洗錢罪處理。

小伙伴會(huì)問了，不是攜帶5000美金以內(nèi)的海關(guān)直接放行嗎？那我一天來回多次，豈不是照樣可以把全部錢轉(zhuǎn)出去，小編提醒你不可能的，5000美金以下的雖然海關(guān)放行，但針對(duì)的出境人員不包括當(dāng)天多次往返及15天內(nèi)多次往返者。

3，螞蟻搬家

雖然我國外匯管理局規(guī)定境內(nèi)個(gè)人每人每年擁有等值5萬美元的便利化購匯額度，但可以借別人的額度一起將巨額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出去，只要親戚朋友多，再大的金額也可以轉(zhuǎn)出去，過程不復(fù)雜，例如老王找到十個(gè)親戚朋友，平分50萬美金，每個(gè)人分別購買5萬美元的外匯，然后用境內(nèi)的銀行卡賬戶匯入老王境外的賬戶。

對(duì)于這種違規(guī)操作，外匯局一旦發(fā)現(xiàn)，將取消其之后兩年的購匯額度，涉及洗錢的將立案處罰。

4，內(nèi)地下錢莊兌換支票

假如現(xiàn)金太多無法攜帶出境，老王可以直接在境內(nèi)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入地下錢莊提供的賬戶內(nèi)，地下錢莊則向老王簽發(fā)一張境外銀行的外幣支票，老王出境后再兌換成現(xiàn)金。正常情況下個(gè)人攜帶支票出境和攜帶現(xiàn)金出境一樣，都需要向海關(guān)申報(bào)。

5，刷信用卡或者借記卡套現(xiàn)

2018年初實(shí)施的《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》規(guī)定居民持國內(nèi)銀行卡在境外取現(xiàn)，每卡每年不得10萬元，這個(gè)額度對(duì)于那些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的人來說太少了，所以就衍生出來借記卡或者信用卡套現(xiàn)，例如，老王境外買了一艘游艇，買完不到一個(gè)小時(shí)，找到一個(gè)商家轉(zhuǎn)手賣掉，老王表示只收現(xiàn)金，一來一回錢就到了國外；有些香港的金銀珠寶店和澳門賭場(chǎng)附近的典當(dāng)行會(huì)直接提供這種“回購”服務(wù)，收費(fèi)大概在5%到10%之間。

多說一句，有小伙伴會(huì)問在境外刷卡會(huì)有外匯管制嗎？

看情況，使用信用卡境外消費(fèi)，如果使用人民幣還款，則不占外匯額度，也就沒有金額限制；如果使用外幣還款，則有外匯額度限制。

還有有小伙伴會(huì)問借記卡或者信用卡在境外消費(fèi)沒有額度限制嗎？對(duì)于信用卡，只要你的卡的額度足夠，你能還得起，你想刷多少刷多少，沒有任何限制；對(duì)于借記卡，也沒有金額限制，但有的銀行對(duì)單日單卡進(jìn)行金額限制，例如中國銀行長(zhǎng)城環(huán)球通銀聯(lián)多幣借記卡單日單卡累計(jì)交易金額是100萬元人民幣。

6，利用外貿(mào)公司的經(jīng)常性項(xiàng)目進(jìn)行交易

老王的兒子想在境外買套房，錢不夠，國家規(guī)定個(gè)人購匯不得用于境外購房，于是想要把錢轉(zhuǎn)出去，老王私下和境外供應(yīng)商溝通好，故意提高報(bào)價(jià)，按照高價(jià)將貨款打到境外，供貨商收到錢后再將差價(jià)轉(zhuǎn)到老王的境外賬戶。

7，虛擬幣

虛擬幣就比較簡(jiǎn)單了，在虛擬幣平臺(tái)找到賣家，購入虛擬幣，然后再轉(zhuǎn)到自己的“冷錢包”，此步驟為了防止虛擬幣在平臺(tái)被竊取，每個(gè)幣種的每個(gè)賬戶都有一個(gè)獨(dú)立的錢包地址和密碼，別人想要竊取基本上是不可能的事情，出境以后，再將自己“冷錢包”的虛擬幣轉(zhuǎn)到平臺(tái)售賣，進(jìn)而就完成了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。

除此之外還有大額保單，設(shè)立離岸基金等方式，篇幅限制，今天就不一一說明。

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)本身沒有違法和不違法之分，國家也從來沒有阻止個(gè)人將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至國外，反而提供了相應(yīng)的渠道，阻止的是非法資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。

我國刑法規(guī)定的構(gòu)成洗錢罪的五種行為方式中就包括：通過各種方式將犯罪所得的資金轉(zhuǎn)移到境外兌換成外幣，不動(dòng)產(chǎn)等，或者將非法所得的資產(chǎn)從境外轉(zhuǎn)移到境內(nèi)，兌換成人民幣動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)等，也就表示決定轉(zhuǎn)移資產(chǎn)這種行為是否違法由資產(chǎn)決定。

無論何種形式的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)都掩蓋不了一個(gè)事實(shí)——資本的趨利性

改革開放，說好的先富帶動(dòng)后富，現(xiàn)實(shí)情況卻是國內(nèi)富豪賺得盆滿缽滿后，連人帶錢一起轉(zhuǎn)移到國外，甚至移民后，仍不停地賺著國內(nèi)的錢，一邊消耗國內(nèi)的資源，一邊給國外做貢獻(xiàn)。

對(duì)于這種賺了錢就往國外跑，在國外消費(fèi)的人，全國人大代表陳晶瑩就曾建議修訂《企業(yè)所得稅法》和《個(gè)人所得稅法》，在棄籍者的稅收清繳、個(gè)稅征管和征管流程等方面加以完善，在這方面發(fā)達(dá)國家走在我們前面，例如1972 年德國頒布的《涉外稅法》和美國的《英雄報(bào)酬補(bǔ)助救濟(jì)稅法》。

當(dāng)富人們住著一天十幾萬的總統(tǒng)套房時(shí)，中國還有四千多萬人領(lǐng)著620元的低保；當(dāng)某明星抱怨一天650元的伙食費(fèi)根本不夠時(shí)，中國還有六億人平均月收入不足1000元，朱門酒肉臭，路有餓死骨，社會(huì)上的任何財(cái)富都是社會(huì)的，只是機(jī)制讓你多賺了一點(diǎn)，是時(shí)代給予的機(jī)會(huì)，只有將個(gè)人的發(fā)展與民族的復(fù)興結(jié)合在一起的企業(yè)家才會(huì)被歷史所銘記。

好了今天的文章就到這里，感謝大家的觀看

此文章的目的在于揭露違規(guī)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的手段，切勿模仿！！！

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報(bào)道，河南村鎮(zhèn)銀行400億元失蹤是由河南新財(cái)富集團(tuán)勾結(jié)銀行內(nèi)部人士，使用真手續(xù)辦的假系統(tǒng)，再利用第三方平臺(tái)和資金掮客，以高額利息為誘餌，吸收社會(huì)資金存入假系統(tǒng)，一部分供股東進(jìn)行消費(fèi)，一部分用于行賄，還有一部分是想盡辦法挪出境外。

轉(zhuǎn)移到境外的具體金額有多少？警方正在調(diào)查，我們今天就來盤點(diǎn)一下那些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到境外的手段。

先來看下合法手段：每年每人5萬美元的外匯額度；移民；個(gè)人境外直接投資。

1，我國外匯管理局規(guī)定境內(nèi)個(gè)人每人每年擁有等值5萬美元的便利化購匯額度，每年的1月1日到12月31日，無論你把人民幣兌換成美元還是日元或者其他任何一外幣，最高數(shù)額不能超過等值的5萬美元，這個(gè)憑本人的身份證在銀行就可以申請(qǐng)，在辦理時(shí)候會(huì)明確地提醒你個(gè)人境內(nèi)購匯不得用于買房、證券投資等未開放的資本項(xiàng)目。

2，移民

2018年某冰冰被網(wǎng)友曝光已經(jīng)移民美國，名下資產(chǎn)也被轉(zhuǎn)移到境外。

我國的《個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》規(guī)定這三種人可以將個(gè)人財(cái)產(chǎn)全部申請(qǐng)轉(zhuǎn)移到國外。

1). 從中國內(nèi)地移居國外并取得永久居留權(quán)的自然人；
2). 從內(nèi)地赴香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)并取得特區(qū)永久居留權(quán)的自然人；
3). 從大陸赴臺(tái)灣地區(qū)定居的自然人。

新財(cái)富集團(tuán)控制人呂奕被媒體披露在2018年前就已經(jīng)拿到了塞浦路斯國籍，有的媒體猜測(cè)呂奕是在移民后將個(gè)人資產(chǎn)一并轉(zhuǎn)移至國外，個(gè)人猜測(cè)不太可能，因?yàn)橐泼裆暾?qǐng)轉(zhuǎn)移個(gè)人全部資產(chǎn)需要提供6項(xiàng)材料，其中就包括“申請(qǐng)人收入來源證明和財(cái)產(chǎn)權(quán)利證明”以及“完稅憑證和稅收證明”，提供這些材料的目的都是為了證明財(cái)產(chǎn)的合法性。

3，個(gè)人境外投資。

按照《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》境內(nèi)居民想要直接境外投資，需要以其持有的境內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)或權(quán)益，或者以其合法持有的境外資產(chǎn)或權(quán)益，在境外直接設(shè)立或間接控制特殊目的公司，簡(jiǎn)單來說就是必須在境外設(shè)立投資公司才可以進(jìn)行境外投資，除此之外，境內(nèi)居民不能直接境外投資。

講完了合法手段，再講講非常規(guī)手段有哪些 。

1，香港的錢莊換錢

過程簡(jiǎn)單，老王先去香港開銀行賬戶，再經(jīng)人介紹找個(gè)地下錢莊，錢莊給老王一個(gè)大陸的銀行卡賬戶，老王把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去，到賬后，錢莊老板將等額的資金轉(zhuǎn)到老王的香港賬戶。

2，隨身夾帶現(xiàn)金境

我國《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》規(guī)定：

攜帶金額在等值5000美金（包括5000美金）以內(nèi)的無需申請(qǐng)《攜帶證》，海關(guān)放行；

攜帶超過5000美金以上10000美金以下的應(yīng)當(dāng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》；

攜帶超過1萬美元以上，應(yīng)當(dāng)向國家外匯管理局申領(lǐng)《攜帶證》。

以上只是針對(duì)合法收入，對(duì)于非法收入想要攜帶巨額現(xiàn)金出境基本上不可能，無論綁在腰上還是綁在腿上，或者藏在行李箱，一旦被發(fā)現(xiàn)按照洗錢罪處理。

小伙伴會(huì)問了，不是攜帶5000美金以內(nèi)的海關(guān)直接放行嗎？那我一天來回多次，豈不是照樣可以把全部錢轉(zhuǎn)出去，小編提醒你不可能的，5000美金以下的雖然海關(guān)放行，但針對(duì)的出境人員不包括當(dāng)天多次往返及15天內(nèi)多次往返者。

3，螞蟻搬家

雖然我國外匯管理局規(guī)定境內(nèi)個(gè)人每人每年擁有等值5萬美元的便利化購匯額度，但可以借別人的額度一起將巨額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出去，只要親戚朋友多，再大的金額也可以轉(zhuǎn)出去，過程不復(fù)雜，例如老王找到十個(gè)親戚朋友，平分50萬美金，每個(gè)人分別購買5萬美元的外匯，然后用境內(nèi)的銀行卡賬戶匯入老王境外的賬戶。

對(duì)于這種違規(guī)操作，外匯局一旦發(fā)現(xiàn)，將取消其之后兩年的購匯額度，涉及洗錢的將立案處罰。

4，內(nèi)地下錢莊兌換支票

假如現(xiàn)金太多無法攜帶出境，老王可以直接在境內(nèi)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入地下錢莊提供的賬戶內(nèi)，地下錢莊則向老王簽發(fā)一張境外銀行的外幣支票，老王出境后再兌換成現(xiàn)金。正常情況下個(gè)人攜帶支票出境和攜帶現(xiàn)金出境一樣，都需要向海關(guān)申報(bào)。

5，刷信用卡或者借記卡套現(xiàn)

2018年初實(shí)施的《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》規(guī)定居民持國內(nèi)銀行卡在境外取現(xiàn)，每卡每年不得10萬元，這個(gè)額度對(duì)于那些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的人來說太少了，所以就衍生出來借記卡或者信用卡套現(xiàn)，例如，老王境外買了一艘游艇，買完不到一個(gè)小時(shí)，找到一個(gè)商家轉(zhuǎn)手賣掉，老王表示只收現(xiàn)金，一來一回錢就到了國外；有些香港的金銀珠寶店和澳門賭場(chǎng)附近的典當(dāng)行會(huì)直接提供這種“回購”服務(wù)，收費(fèi)大概在5%到10%之間。

多說一句，有小伙伴會(huì)問在境外刷卡會(huì)有外匯管制嗎？

看情況，使用信用卡境外消費(fèi)，如果使用人民幣還款，則不占外匯額度，也就沒有金額限制；如果使用外幣還款，則有外匯額度限制。

還有有小伙伴會(huì)問借記卡或者信用卡在境外消費(fèi)沒有額度限制嗎？對(duì)于信用卡，只要你的卡的額度足夠，你能還得起，你想刷多少刷多少，沒有任何限制；對(duì)于借記卡，也沒有金額限制，但有的銀行對(duì)單日單卡進(jìn)行金額限制，例如中國銀行長(zhǎng)城環(huán)球通銀聯(lián)多幣借記卡單日單卡累計(jì)交易金額是100萬元人民幣。

6，利用外貿(mào)公司的經(jīng)常性項(xiàng)目進(jìn)行交易

老王的兒子想在境外買套房，錢不夠，國家規(guī)定個(gè)人購匯不得用于境外購房，于是想要把錢轉(zhuǎn)出去，老王私下和境外供應(yīng)商溝通好，故意提高報(bào)價(jià)，按照高價(jià)將貨款打到境外，供貨商收到錢后再將差價(jià)轉(zhuǎn)到老王的境外賬戶。

7，虛擬幣

虛擬幣就比較簡(jiǎn)單了，在虛擬幣平臺(tái)找到賣家，購入虛擬幣，然后再轉(zhuǎn)到自己的“冷錢包”，此步驟為了防止虛擬幣在平臺(tái)被竊取，每個(gè)幣種的每個(gè)賬戶都有一個(gè)獨(dú)立的錢包地址和密碼，別人想要竊取基本上是不可能的事情，出境以后，再將自己“冷錢包”的虛擬幣轉(zhuǎn)到平臺(tái)售賣，進(jìn)而就完成了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。

除此之外還有大額保單，設(shè)立離岸基金等方式，篇幅限制，今天就不一一說明。

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)本身沒有違法和不違法之分，國家也從來沒有阻止個(gè)人將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至國外，反而提供了相應(yīng)的渠道，阻止的是非法資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。

我國刑法規(guī)定的構(gòu)成洗錢罪的五種行為方式中就包括：通過各種方式將犯罪所得的資金轉(zhuǎn)移到境外兌換成外幣，不動(dòng)產(chǎn)等，或者將非法所得的資產(chǎn)從境外轉(zhuǎn)移到境內(nèi)，兌換成人民幣動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)等，也就表示決定轉(zhuǎn)移資產(chǎn)這種行為是否違法由資產(chǎn)決定。

無論何種形式的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)都掩蓋不了一個(gè)事實(shí)——資本的趨利性

改革開放，說好的先富帶動(dòng)后富，現(xiàn)實(shí)情況卻是國內(nèi)富豪賺得盆滿缽滿后，連人帶錢一起轉(zhuǎn)移到國外，甚至移民后，仍不停地賺著國內(nèi)的錢，一邊消耗國內(nèi)的資源，一邊給國外做貢獻(xiàn)。

對(duì)于這種賺了錢就往國外跑，在國外消費(fèi)的人，全國人大代表陳晶瑩就曾建議修訂《企業(yè)所得稅法》和《個(gè)人所得稅法》，在棄籍者的稅收清繳、個(gè)稅征管和征管流程等方面加以完善，在這方面發(fā)達(dá)國家走在我們前面，例如1972 年德國頒布的《涉外稅法》和美國的《英雄報(bào)酬補(bǔ)助救濟(jì)稅法》。

當(dāng)富人們住著一天十幾萬的總統(tǒng)套房時(shí)，中國還有四千多萬人領(lǐng)著620元的低保；當(dāng)某明星抱怨一天650元的伙食費(fèi)根本不夠時(shí)，中國還有六億人平均月收入不足1000元，朱門酒肉臭，路有餓死骨，社會(huì)上的任何財(cái)富都是社會(huì)的，只是機(jī)制讓你多賺了一點(diǎn)，是時(shí)代給予的機(jī)會(huì)，只有將個(gè)人的發(fā)展與民族的復(fù)興結(jié)合在一起的企業(yè)家才會(huì)被歷史所銘記。

好了今天的文章就到這里，感謝大家的觀看

此文章的目的在于揭露違規(guī)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的手段，切勿模仿！！！