等額本金和等額本息提前還款有什么差別

1、還款總額的差距

在等額本金和等額本息還款方式中，提前還款的最直接的差別體現(xiàn)在還款總額上。由于等額本金每個(gè)月還款數(shù)額相同，提前還款后所減少的利息總額也相同，因此提前還款將使還款總額減少。而對(duì)于等額本息，則提前還款所減少的帶息本金多、減少的利息少，因此還款總額所減少的金額相對(duì)較少。

2、節(jié)省利息的差距

對(duì)于提前還款，節(jié)省的利息也是銀行所收取的手續(xù)費(fèi)率的重要因素。在等額本金還款中，剩余的本金不同，減少的利息也不相同，因此所花費(fèi)的利息也會(huì)有所不同。當(dāng)提前還款居多時(shí)，節(jié)省的利息會(huì)相對(duì)較多。到了等額本息還款中，因?yàn)槊總€(gè)月的利息不同，則提前還款所減少的利息相對(duì)較少。

3、節(jié)省提前還款違約金的差距

提前還款的另外一個(gè)重要問(wèn)題是違約金。當(dāng)然，違約金的大小取決于具體的貸款協(xié)議，但是一般來(lái)說(shuō)，等額本金比等額本息的違約金更小。對(duì)于等額本金的貸款，提前還款意味著剩余的本金減少，而每個(gè)月所償還的本金和利息的利息也會(huì)隨之減少，因此所付出的違約金數(shù)量也會(huì)相對(duì)較少。

等額本金提前還款最佳時(shí)間

房貸等額本息提前還款的最佳時(shí)間與貸款期限有關(guān)：

1、如果選擇貸款二十年，那選在第六年之前提前還款會(huì)比較好。

2、如果選擇貸款三十年，那選在第十六年之前提前還款會(huì)比較好。

以上就是等額本金和等額本息提前還款有什么差別的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有幫助。

首先，從利率來(lái)看，通常情況下，存款二年的利率略高于存款一年的利率。以中國(guó)工商銀行為例，2021年7月2日，一年期定期存款利率為1.1%，而兩年期定期存款利率為1.15%。因此，在利率相同的情況下存款兩年會(huì)更劃算。

其次，從靈活性來(lái)看，存款一年比存款兩年更加靈活。因?yàn)槿绻麑㈠X存款二年，中途有急用資金的情況下，只能選擇提前支取，此時(shí)就需要承擔(dān)一定的違約金。而存款一年后，如果需要用錢，可以選擇到期后再?zèng)Q定如何處理，如果需要提前支取，也不會(huì)承擔(dān)違約金。

再次，從通貨膨脹來(lái)看，雖然存款兩年的利率相對(duì)較高，但由于通貨膨脹的影響，兩年時(shí)間內(nèi)，可能會(huì)出現(xiàn)物價(jià)上漲導(dǎo)致存款的實(shí)際購(gòu)買力下降的情況。因此，在通貨膨脹率較高的時(shí)期，存款一年可能更加劃算。

最后，從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，存款期限長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。因?yàn)閮赡昶谙迌?nèi)，可能會(huì)發(fā)生各種不可預(yù)知的變化，如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化、匯率的波動(dòng)等等，這些變化可能導(dǎo)致存款的收益下降。而在較短的一年內(nèi)，這些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

綜上所述，存款一年和兩年各有優(yōu)劣。如果追求利率收益最大化，可以選擇存款兩年；如果更加注重資金的流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)控制，可以選擇存款一年。但最終的選擇還應(yīng)根據(jù)個(gè)人的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)進(jìn)行。

一、存款利息計(jì)算公式

銀行存款的利息計(jì)算是按年計(jì)息，具體計(jì)算公式如下：

銀行存款利息=存款金額 × 存款利率 × 存款天數(shù) ÷ 計(jì)息基數(shù)

其中，計(jì)息基數(shù)一般為365或360，即全年天數(shù)為365天或360天。而存款利率主要由人民銀行指導(dǎo)制定，目前人民幣儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率為1.5%。此外，不同存款類型會(huì)有不同的利率，如定期存款、活期存款、基金類存款等。

二、存款利息扣除方式

根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，存款人提前支取本金的，銀行可以按國(guó)家有關(guān)規(guī)定和存款合同約定從應(yīng)付利息中收取違約性質(zhì)的費(fèi)用。具體計(jì)算公式為：

提前支取違約金=支取本金 × 存款到期日與提前支取日的存期天數(shù) × 1.5% ÷ 存款基準(zhǔn)利率

其實(shí)，這個(gè)計(jì)算公式的本質(zhì)就是算提前支取本金的deposit利息。

如果存款七天以下，提前支取違約金為應(yīng)付利息的50%；存款七天以上，過(guò)三分之一期后提前支取違約金為應(yīng)付利息的50%，過(guò)二分之一期后提前支取違約金為應(yīng)付利息的80%。但是基于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行并不會(huì)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行扣除，一般會(huì)根據(jù)客戶情況進(jìn)行適當(dāng)讓利，因此實(shí)際扣除金額還需具體問(wèn)題具體分析。

三、計(jì)算案例

假設(shè)某人在銀行存入1萬(wàn)元人民幣，期限為1年，到期后年利率為2.9%。如果選擇提前支取，存款時(shí)間為183天，即半年，則需要計(jì)算提前支取違約金。

提前支取違約金=1萬(wàn)元 × 2.9% × 183天 ÷ 萬(wàn)分之三四五 ≈ 25.37元（該案例以365天為計(jì)息基數(shù)）

因此，該人提前支取存款時(shí)需要扣除25.37元的利息。

四、小結(jié)

綜上所述，存入銀行一年死期中途取出需要扣除多少利息，可以根據(jù)銀行存款利息計(jì)算公式以及銀行規(guī)定進(jìn)行計(jì)算。在一般情況下，銀行會(huì)根據(jù)存款金額、存款類型、存款到期日以及提前支取時(shí)間等因素進(jìn)行考慮，從應(yīng)付利息中扣除違約金。因此，對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)，在存款時(shí)應(yīng)該仔細(xì)閱讀相關(guān)合同條款，充分了解扣除規(guī)則，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇，確保自身經(jīng)濟(jì)利益最大化。

1. 根據(jù)通知存款期限計(jì)算利率：通知存款的利率常按照存款期限長(zhǎng)短劃分為不同檔次，不同檔次的利率不同，一般情況下，存款期限越長(zhǎng)，所得的利率也越高。以某銀行為例，其通知存款利率如下：

1個(gè)月：1.2%

3個(gè)月：1.5%

6個(gè)月：1.8%

12個(gè)月：2.1%

比如，小明將5萬(wàn)元的資金存入該銀行的6個(gè)月通知存款，那么他所能獲得的年利率為1.8%。如果存款期限滿了半年，小明沒(méi)有提前取出存款，那么他所得的年利率就是1.8%。

2. 根據(jù)提前通知期限計(jì)算利率：一些銀行對(duì)通知存款設(shè)置了提前通知期限，在此期限內(nèi)通知才能提前支取存款，否則需扣除一定的利息作為違約金。如果達(dá)到通知要求后，存款提前支取，則退還利息按照提前通知期限計(jì)算。以某銀行為例，其通知存款的提前通知期限、利率以及提前取款違約金如下：

提前1天通知：1.6%；違約金2%

提前3天通知：1.8%；違約金1.5%

提前7天通知：2.0%；違約金1.0%

比如，小紅將5萬(wàn)元的資金存入該銀行的通知存款，并選擇提前7天通知，那么她所能獲得的年利率為2.0%。如果存款提前3天取出，銀行將扣除她所得總利息的1.5%作為違約金，剩余部分將返還給小紅。

需要注意的是，通知存款一般不能預(yù)約提前支取，且存款一旦支取，提前通知期限必須要到達(dá)。否則銀行將扣除一定比例的利息作為違約金。

綜上所述，通知存款的利率計(jì)算方法有不同的分類，具體的我們需要查看各個(gè)銀行的政策和通知存款條款來(lái)了解詳細(xì)信息。

文/上海君瀾律師事務(wù)所 俞強(qiáng)律師、王雙律師整理

基本原則一：有約定從約定，約定過(guò)高則法院酌情調(diào)整。

案例一：寧波凱佑投資管理有限公司、杭州市財(cái)開(kāi)投資集團(tuán)有限公司合同糾紛二審民事判決書(shū)

雙方約定，管理人在上述還款日未依約履行返還義務(wù)的，應(yīng)自還款日起，按銀行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍計(jì)算的年化利率向財(cái)開(kāi)公司承擔(dān)違約金。

投資人起訴時(shí)，對(duì)還款期限屆滿后，既主張收益又主張逾期付款違約金，兩者相加超過(guò)年利率24％，對(duì)于超過(guò)部分，法院未予支持。

案例二：鄒翠芹與劉研等合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓糾紛一審民事判決書(shū)

雙方約定的違約金標(biāo)準(zhǔn)為日千分之三，但投資人未提交證據(jù)證明其損失。法院查明的案件事實(shí)，雙方約定的違約金標(biāo)準(zhǔn)明顯過(guò)高。

法院認(rèn)為，投資人與管理人在《基金份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中約定的違約金，是雙方預(yù)先估計(jì)的損害賠償金額，但違約金的金額應(yīng)以實(shí)際損失為參照，而不是對(duì)違約金數(shù)額完全放任，過(guò)分的合同自由亦可能帶來(lái)不適當(dāng)?shù)慕Y(jié)果，這正是《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條第二款的立法精神所在。《基金份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議》約定雙方放棄違約金過(guò)高的主張不影響本院依據(jù)法律規(guī)定和查明的案件事實(shí)依法對(duì)違約金進(jìn)行調(diào)整，故最終法院依法將違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為中國(guó)人民銀行同期貸款利率的四倍。

案例三：黃南哲與深圳市雷火豐資產(chǎn)管理有限公司、向瑞芳證券回購(gòu)合同糾紛一審民事裁定書(shū)

《合伙協(xié)議書(shū)》《出資確認(rèn)書(shū)》《回購(gòu)協(xié)議書(shū)》等中雙方約定，投資人還可以取得的收益以500萬(wàn)元為計(jì)算基數(shù)，2015年1月26日至2015年8月30日期間按年利率18％計(jì)算收益為52.5萬(wàn)元，2015年8月31日至2016年2月28日期間按年利率19％的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算收益為47.5萬(wàn)元，合計(jì)為100萬(wàn)元。被告應(yīng)當(dāng)支付收購(gòu)價(jià)款600萬(wàn)元（本金500萬(wàn)元＋未付收益100萬(wàn)元）。

雙方簽訂的《合伙協(xié)議》的附件說(shuō)明基金的第五條約定了按每日0.05％的標(biāo)準(zhǔn)按為有限合伙人加計(jì)并分配補(bǔ)償投資收益。該加計(jì)利息的性質(zhì)亦為違約金。《回購(gòu)協(xié)議書(shū)》第九條也約定了如被告未按約定時(shí)間足額支付甲方回購(gòu)價(jià)款，每逾期一天，按逾期金額的萬(wàn)分之五按日向甲方支付延遲付款違約金。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋（二）第二十九條第一款規(guī)定：“當(dāng)事人主張約定的違約金過(guò)高請(qǐng)求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則予以衡量，并作出裁決。”對(duì)本案違約金過(guò)分高于損失的部分，本院酌情調(diào)整為按照年利率24％計(jì)算。

基本原則二：無(wú)約定的，法院適用相關(guān)法規(guī)進(jìn)行裁判。

案例：翟新冬與洪范基金管理有限公司河南分公司、鄭州信諾投資中心合同糾紛一審民事判決書(shū)

投資人要求投資到期后仍按年14％支付收益，因雙方未在投資確認(rèn)書(shū)中約定到期后未返回投資款的違約責(zé)任，法院認(rèn)為被告應(yīng)按最高人民法院規(guī)定年息6％賠償原告資金占用費(fèi)。

文/上海君瀾律師事務(wù)所 俞強(qiáng)律師、王雙律師整理

基本原則一：有約定從約定，約定過(guò)高則法院酌情調(diào)整。

案例一：寧波凱佑投資管理有限公司、杭州市財(cái)開(kāi)投資集團(tuán)有限公司合同糾紛二審民事判決書(shū)

雙方約定，管理人在上述還款日未依約履行返還義務(wù)的，應(yīng)自還款日起，按銀行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍計(jì)算的年化利率向財(cái)開(kāi)公司承擔(dān)違約金。

投資人起訴時(shí)，對(duì)還款期限屆滿后，既主張收益又主張逾期付款違約金，兩者相加超過(guò)年利率24％，對(duì)于超過(guò)部分，法院未予支持。

案例二：鄒翠芹與劉研等合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓糾紛一審民事判決書(shū)

雙方約定的違約金標(biāo)準(zhǔn)為日千分之三，但投資人未提交證據(jù)證明其損失。法院查明的案件事實(shí)，雙方約定的違約金標(biāo)準(zhǔn)明顯過(guò)高。

法院認(rèn)為，投資人與管理人在《基金份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中約定的違約金，是雙方預(yù)先估計(jì)的損害賠償金額，但違約金的金額應(yīng)以實(shí)際損失為參照，而不是對(duì)違約金數(shù)額完全放任，過(guò)分的合同自由亦可能帶來(lái)不適當(dāng)?shù)慕Y(jié)果，這正是《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條第二款的立法精神所在。《基金份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議》約定雙方放棄違約金過(guò)高的主張不影響本院依據(jù)法律規(guī)定和查明的案件事實(shí)依法對(duì)違約金進(jìn)行調(diào)整，故最終法院依法將違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為中國(guó)人民銀行同期貸款利率的四倍。

案例三：黃南哲與深圳市雷火豐資產(chǎn)管理有限公司、向瑞芳證券回購(gòu)合同糾紛一審民事裁定書(shū)

《合伙協(xié)議書(shū)》《出資確認(rèn)書(shū)》《回購(gòu)協(xié)議書(shū)》等中雙方約定，投資人還可以取得的收益以500萬(wàn)元為計(jì)算基數(shù)，2015年1月26日至2015年8月30日期間按年利率18％計(jì)算收益為52.5萬(wàn)元，2015年8月31日至2016年2月28日期間按年利率19％的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算收益為47.5萬(wàn)元，合計(jì)為100萬(wàn)元。被告應(yīng)當(dāng)支付收購(gòu)價(jià)款600萬(wàn)元（本金500萬(wàn)元＋未付收益100萬(wàn)元）。

雙方簽訂的《合伙協(xié)議》的附件說(shuō)明基金的第五條約定了按每日0.05％的標(biāo)準(zhǔn)按為有限合伙人加計(jì)并分配補(bǔ)償投資收益。該加計(jì)利息的性質(zhì)亦為違約金。《回購(gòu)協(xié)議書(shū)》第九條也約定了如被告未按約定時(shí)間足額支付甲方回購(gòu)價(jià)款，每逾期一天，按逾期金額的萬(wàn)分之五按日向甲方支付延遲付款違約金。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋（二）第二十九條第一款規(guī)定：“當(dāng)事人主張約定的違約金過(guò)高請(qǐng)求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則予以衡量，并作出裁決。”對(duì)本案違約金過(guò)分高于損失的部分，本院酌情調(diào)整為按照年利率24％計(jì)算。

基本原則二：無(wú)約定的，法院適用相關(guān)法規(guī)進(jìn)行裁判。

案例：翟新冬與洪范基金管理有限公司河南分公司、鄭州信諾投資中心合同糾紛一審民事判決書(shū)

投資人要求投資到期后仍按年14％支付收益，因雙方未在投資確認(rèn)書(shū)中約定到期后未返回投資款的違約責(zé)任，法院認(rèn)為被告應(yīng)按最高人民法院規(guī)定年息6％賠償原告資金占用費(fèi)。

在投資理財(cái)盛行的時(shí)代，手中的錢不去做一點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，總感覺(jué)生活中差點(diǎn)什么。好久不見(jiàn)的老友相聚，談不了幾句家常，到可以談?wù)勛罱睦碡?cái)狀況，那真的是一壺酒一斤肉一聊一晚上，曾幾何時(shí)投資理財(cái)也成為了我們生活中的共同話題。銀行理財(cái)給我們一種“穩(wěn)賺錢”的感覺(jué)，這也是多年來(lái)對(duì)銀行的一種信任，然而隨著理財(cái)產(chǎn)品的豐富化，投資中的“坑”一定要避開(kāi)。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品不僅僅是活期、定期、國(guó)債、債券等等傳統(tǒng)型理財(cái)產(chǎn)品，還有股票型基金、信托型基金、黃金、外匯、原油等等中高等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。投資者去銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品要弄清楚理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，主要分為低等風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、高等風(fēng)險(xiǎn)，要是風(fēng)險(xiǎn)投資偏好沒(méi)有拿捏住，去哪里購(gòu)買都可能會(huì)出現(xiàn)虧損，這一點(diǎn)要牢記。

去銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以詢問(wèn)是自營(yíng)還是代銷的。自營(yíng)產(chǎn)品相當(dāng)于是銀行自己發(fā)行的產(chǎn)品，可靠性是信得過(guò)的！代銷產(chǎn)品主要是行外為主，有些產(chǎn)品是與基金公司、信托公司等等金融機(jī)構(gòu)簽署的售賣協(xié)議，只是進(jìn)行代為售賣，這一類理財(cái)產(chǎn)品要看看是否屬于大公司，是否信得過(guò)，這將會(huì)決定產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題后投資者的錢能否兌付。騎牛看熊要提醒投資者，還有一些產(chǎn)品是券商、保險(xiǎn)等行外產(chǎn)品，與銀行沒(méi)有任何關(guān)系，由行外人員負(fù)責(zé)，簽署合同是與第三方簽約，那么將來(lái)出問(wèn)題了，與銀行沒(méi)有“半毛錢”關(guān)系。

有些投資者談到理財(cái)產(chǎn)品，第一反應(yīng)是：“我手中有10萬(wàn)元錢，多長(zhǎng)時(shí)間可以賺1萬(wàn)元？”遇到這一類投資者，不管是銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理，還是電話另一邊的銀行客服人員，心中都會(huì)黯然想起心中的“哈姆雷特”。這樣的問(wèn)詢方式往往會(huì)被推薦中等風(fēng)險(xiǎn)和高等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，那么問(wèn)題來(lái)了：“你覺(jué)得每年10%的收益高嗎？要是都能這么穩(wěn)定的賺錢，這2年還有這么多網(wǎng)絡(luò)金融公司崩盤(pán)嗎？”

貪心是人的本性，這不是我們的錯(cuò)，但是將風(fēng)險(xiǎn)放在一邊不去理會(huì)，這一定是你的錯(cuò)。銀行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有一個(gè)“預(yù)期收益率”，從目前的理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)分析，低等風(fēng)險(xiǎn)的固收類理財(cái)產(chǎn)品，投資者到了指定的贖回時(shí)間是可以拿到應(yīng)得的收益，相當(dāng)于10萬(wàn)元一年3%的收益，那么一年后投資者可以拿到3000元的獲利。

騎牛看熊要提醒大家中高等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品上提到的是“預(yù)期收益率”，這就意味著這筆錢可能拿得到，也可能拿不到。打個(gè)比方，股票型基金預(yù)期收益率10%，這是根據(jù)過(guò)去5年到10年的整體收益率來(lái)進(jìn)行評(píng)估的，計(jì)算的預(yù)估方式不會(huì)跟你說(shuō)，說(shuō)了你也是一知半解，那么未來(lái)1年遇到熊市，股票型基金虧損10%也是正常的，問(wèn)題是你承擔(dān)得起嗎？

在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以通過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或者是銀行工作人員的介紹，了解清楚產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及投資產(chǎn)品的類型和實(shí)際收益率，這也是為了讓自己少走點(diǎn)彎路多避點(diǎn)坑，事后吃虧不如事前弄清楚。騎牛看熊還要提醒投資者注意理財(cái)產(chǎn)品的贖回時(shí)間，有一些理財(cái)產(chǎn)品是封閉期的產(chǎn)品，相當(dāng)于購(gòu)買后一段時(shí)間內(nèi)是無(wú)法贖回的，這筆錢也是不能及時(shí)取出的，只能到期贖回，投資者要注意資金的使用時(shí)間。

有些投資者只看到了低等風(fēng)險(xiǎn)、收益較高，卻忽略了封閉期時(shí)間的長(zhǎng)短。有些理財(cái)產(chǎn)品是必須到期以后才能贖回，要是想提前贖回要承擔(dān)一定的違約金。有一些理財(cái)產(chǎn)品在到期前贖回，不管投資者之前持有了多長(zhǎng)時(shí)間，都會(huì)按照銀行的活期利息來(lái)計(jì)算，也有可能一分錢利息都沒(méi)有。投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意是T+1、T+2、T+3等等中的哪一種，要是沒(méi)有及時(shí)買進(jìn)去，遇到節(jié)假日也會(huì)順延，就比如說(shuō)9月30日購(gòu)買T+1的理財(cái)產(chǎn)品，牛哥很不幸地告訴你：“國(guó)慶節(jié)期間沒(méi)有收益，國(guó)慶節(jié)后才開(kāi)始計(jì)算收益。”所以說(shuō)弄懂交易規(guī)則很重要！

文/上海君瀾律師事務(wù)所 俞強(qiáng)律師、王雙律師整理

基本原則一：有約定從約定，約定過(guò)高則法院酌情調(diào)整。

案例一：寧波凱佑投資管理有限公司、杭州市財(cái)開(kāi)投資集團(tuán)有限公司合同糾紛二審民事判決書(shū)

雙方約定，管理人在上述還款日未依約履行返還義務(wù)的，應(yīng)自還款日起，按銀行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍計(jì)算的年化利率向財(cái)開(kāi)公司承擔(dān)違約金。

投資人起訴時(shí)，對(duì)還款期限屆滿后，既主張收益又主張逾期付款違約金，兩者相加超過(guò)年利率24％，對(duì)于超過(guò)部分，法院未予支持。

案例二：鄒翠芹與劉研等合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓糾紛一審民事判決書(shū)

雙方約定的違約金標(biāo)準(zhǔn)為日千分之三，但投資人未提交證據(jù)證明其損失。法院查明的案件事實(shí)，雙方約定的違約金標(biāo)準(zhǔn)明顯過(guò)高。

法院認(rèn)為，投資人與管理人在《基金份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中約定的違約金，是雙方預(yù)先估計(jì)的損害賠償金額，但違約金的金額應(yīng)以實(shí)際損失為參照，而不是對(duì)違約金數(shù)額完全放任，過(guò)分的合同自由亦可能帶來(lái)不適當(dāng)?shù)慕Y(jié)果，這正是《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條第二款的立法精神所在。《基金份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議》約定雙方放棄違約金過(guò)高的主張不影響本院依據(jù)法律規(guī)定和查明的案件事實(shí)依法對(duì)違約金進(jìn)行調(diào)整，故最終法院依法將違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為中國(guó)人民銀行同期貸款利率的四倍。

案例三：黃南哲與深圳市雷火豐資產(chǎn)管理有限公司、向瑞芳證券回購(gòu)合同糾紛一審民事裁定書(shū)

《合伙協(xié)議書(shū)》《出資確認(rèn)書(shū)》《回購(gòu)協(xié)議書(shū)》等中雙方約定，投資人還可以取得的收益以500萬(wàn)元為計(jì)算基數(shù)，2015年1月26日至2015年8月30日期間按年利率18％計(jì)算收益為52.5萬(wàn)元，2015年8月31日至2016年2月28日期間按年利率19％的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算收益為47.5萬(wàn)元，合計(jì)為100萬(wàn)元。被告應(yīng)當(dāng)支付收購(gòu)價(jià)款600萬(wàn)元（本金500萬(wàn)元＋未付收益100萬(wàn)元）。

雙方簽訂的《合伙協(xié)議》的附件說(shuō)明基金的第五條約定了按每日0.05％的標(biāo)準(zhǔn)按為有限合伙人加計(jì)并分配補(bǔ)償投資收益。該加計(jì)利息的性質(zhì)亦為違約金。《回購(gòu)協(xié)議書(shū)》第九條也約定了如被告未按約定時(shí)間足額支付甲方回購(gòu)價(jià)款，每逾期一天，按逾期金額的萬(wàn)分之五按日向甲方支付延遲付款違約金。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋（二）第二十九條第一款規(guī)定：“當(dāng)事人主張約定的違約金過(guò)高請(qǐng)求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則予以衡量，并作出裁決。”對(duì)本案違約金過(guò)分高于損失的部分，本院酌情調(diào)整為按照年利率24％計(jì)算。

基本原則二：無(wú)約定的，法院適用相關(guān)法規(guī)進(jìn)行裁判。

案例：翟新冬與洪范基金管理有限公司河南分公司、鄭州信諾投資中心合同糾紛一審民事判決書(shū)

投資人要求投資到期后仍按年14％支付收益，因雙方未在投資確認(rèn)書(shū)中約定到期后未返回投資款的違約責(zé)任，法院認(rèn)為被告應(yīng)按最高人民法院規(guī)定年息6％賠償原告資金占用費(fèi)。