整存零取的基本概念

整存零取是銀行提供的一種儲蓄方式，所謂整存，就是將較大的存款進(jìn)行整存，不抽取利息。所謂零取，就是在必要時(shí)按期取出，這些存款每個(gè)月都可以按照一定比例提取，這樣可以保證存款的靈活性。

整存零取的常見問題

1.整存零取存款利息如何計(jì)算？

銀行通常是根據(jù)客戶選擇的整存零取方式，以及儲蓄時(shí)間，來計(jì)算儲戶的整存零取利息。一般情況下，儲戶可以在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間通過銀行網(wǎng)點(diǎn)或手機(jī)銀行查詢利息。

2.銀行卡余額是否可以整存零取？

不可以，銀行卡余額不適用于整存零取計(jì)劃。銀行卡余額只能計(jì)算活期儲蓄的利息。

3.整存零取需要交手續(xù)費(fèi)嗎？

在銀行內(nèi)部操作，是不需要交手續(xù)費(fèi)的。

整存零取的收益

整存零取儲蓄的收益一般較低，但這種儲蓄形式的優(yōu)點(diǎn)是可以較為靈活地使用存款，如可以根據(jù)需求靈活取款。綜合考慮，如果是短期儲蓄，整存零取儲蓄適合固定存款期限較少的情況，而如果是長期儲蓄，則建議選擇較長期限的儲蓄方式。

綜上所述，整存零取作為一種較為靈活的儲蓄方式，可以滿足不同種類需求的投資人群。同時(shí)，想要獲得收益，也需要根據(jù)您的需求來選擇適合自己的儲蓄方式。

優(yōu)點(diǎn)：

1.靈活性好：整存零取的儲蓄方式可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際需求進(jìn)行調(diào)整，可以選擇按月或者季度來存儲，并且可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行提取。

2.方便性高：整存零取相對于其他儲蓄方式，要簡單方便得多。只需在開戶時(shí)對存款金額進(jìn)行設(shè)定，之后存錢時(shí)只需按照設(shè)定進(jìn)行存儲就可以了。

3.收益性較高：整存零取的利率相對于定期儲蓄來說相對較高。而且，在儲蓄期間如果銀行的存款利率發(fā)生了變化，儲戶也可以通過提取本金再重新存儲的方式來調(diào)整利率。

缺點(diǎn)：

1.零頭無利息：對于零頭部分，如果沒有到一定金額進(jìn)行合并存儲的話，是沒有任何的收益的。

2.資金流動性差：整存零取的提取方式是一次性全部取出。對于有急需資金需求的人來說，流動性較差。

3.利率僅僅是個(gè)貼息：整存零取的利率其實(shí)是一個(gè)貼息，如果利率下降，整存零取的利率也會受到影響，而且很難調(diào)整現(xiàn)存的利率。

1. 利息收益率

在實(shí)際的存儲過程中，零存整取的利息收益率一般都要高于整存零取。這是因?yàn)榱愦嬲∈且罁?jù)每次存錢的金額不同而產(chǎn)生相應(yīng)的利率，而整存零取則是按照整存整取的利率計(jì)算。因此，在相同的本金情況下，零存整取的利息收益率更高。而且，一些銀行還會在達(dá)到一定存款額度后，給零存整取一些額外優(yōu)惠。例如，每滿1000元就會贈送10元等。因此，從利率收益角度來講，零存整取更有優(yōu)勢。

2. 存錢時(shí)間

在整存零取的存款方式下，無論你存錢的期限是多長，該存單一到期就要全部提取。而在零存整取的方式下，你可以隨時(shí)提取其中的一部分，而不必把全部存款提出。例如，你可以只提出其中的1000元，其余的金額可以在下一個(gè)追加的時(shí)候繼續(xù)存在里面。因此，對于需要隨時(shí)使用一部分存款的人來說，零存整取更為便利。

3. 利息計(jì)算

在實(shí)際的利息計(jì)算中，零存整取與整存零取的計(jì)算方式也有所不同。在零存整取的方式下，銀行將根據(jù)客戶每次存入的金額以及儲蓄日數(shù)進(jìn)行計(jì)算。而在整存零取的方式下，銀行根據(jù)整個(gè)存款期限內(nèi)的日均余額計(jì)算利息收益。因此，在零存整取的方式下，你的實(shí)際利息收益會受到不同存款金額以及存款的時(shí)間長短影響。而在整存零取的方式下，你的實(shí)際利息收益僅受到存款總額影響。因此，如果你希望利息收益能夠更加精確的被計(jì)算，那么選擇零存整取更為劃算。

綜上所述，零存整取和整存零取各有優(yōu)劣。如果你想獲得更高的利率收益以及隨時(shí)取用存款的自由，那么選擇零存整取是更為劃算的。如果你能夠預(yù)先規(guī)劃好自己的存款時(shí)間，并且能夠全部提出存款，那么選擇整存零取未嘗也不是一種不錯(cuò)的選擇。

銀行整存零取實(shí)際的年利率是多少？

在討論銀行整存零取的年利率之前，可以先看一張表。

該圖是工農(nóng)中建交幾家國有商業(yè)銀行在2023年9月利率調(diào)整后的部分掛牌存款利率情況。從表中來看，整存零取一年期年利率是1.25%，三年、五年期是1.45%。看到這個(gè)利率，在沒有特別說明的情況下，存款人往往會想當(dāng)然的直接用整存整取“本金×年利率×年限”來推算整存零取存款利息，簡單的說，按這種方式，如果存10000元一年期的整存零取，那么利息就是125元。

可惜，實(shí)際上銀行在計(jì)算整存零取的利息時(shí)，采用的是一種專門的計(jì)息公式。具體來說，銀行整存零取的到期應(yīng)付利息＝（本金＋每次支取金額）÷2×支取次數(shù)×單次支取間隔（月）×月利率。

也就是說，存10000元一年期的整存零取，采用這種方式計(jì)算的利息，一月支取一次為67.7元，三月（一個(gè)季度）支取一次為78.12元，六月（半年）支取一次為93.75元。不同的支取期限造成利息收益的不同。按照“本金×年利率×年限”的方式，可知它們直接的年利率分別為0.68%、0.78%、0.94%。

另外，三年期零存整取按照“本金×年利率×年限”直接的年利率為：按月支取0.745%，按季支取0.785%，按半年支取0.846%。

五年期零存整取按照“本金×年利率×年限”直接的年利率為：按月支取0.737%，按季支取0.761%，按半年支取0.797%。

從而，我們可以看到，整存零取的利息計(jì)算，由于非單一取值的原因，它是不規(guī)律的。對于希望在這幾家銀行開展整取零取的存款人，建議采取一年期按半年支取的整取零取方式。

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退休后可以怎樣存錢？

1、在退休后，退休人員可以從每月發(fā)放的養(yǎng)老金或退休金中拿出一部分資金，用于銀行的零存整取。這樣能在不影響正常生活的情況下，靠每月固定的少量資金來聚集成一筆較大資金，以此獲取一個(gè)相對較高的利息收益。比如存一年的零存整取，每月從養(yǎng)老金中拿出1000元，那么年底就會以12000元來計(jì)息。

2、另外考慮到實(shí)際，不是每一位退休人員都有退休金或者養(yǎng)老金，所以在不計(jì)入子女反哺財(cái)富的情況下，對于這類退休人員，建議采用存本取息的方式來存錢。而如果不嫌麻煩，可以結(jié)合整存零取和零存整取兩種方式來獲取更多存款利息。

之所以采取整存零取、零存整取和存本取息這三種存款業(yè)務(wù)，是由于銀行的活期存款利率很低，利率相對高一點(diǎn)的整存整取又必須等到約定期限取款才能獲得定期利息，剩下的相對較高利率的方式，就是這三種相同利率的業(yè)務(wù)了。

（1）存本取息。一般情況下，正常退休但未繳滿養(yǎng)老保險(xiǎn)的非公職人員雖然沒有養(yǎng)老金，但基本會有一筆相對豐厚的個(gè)人積蓄。考慮到防詐和拒絕所謂的保健品推銷等情況，退休人群手中不需要持有太多現(xiàn)金，同時(shí)，為了預(yù)期的醫(yī)療需要，留足本金也就十分重要了。存本取息可以在不動用本金的情況下，每月收取等額的利息。這樣既能保障生活，也能因存款而獲得面對風(fēng)險(xiǎn)的底氣。

（2）結(jié)合整存零取和零存整取兩種方式能獲取更高利息。具體來說，是由二者的運(yùn)作方式所決定的。整存零取是一次性將本金存入，再按期限分批支取本金，到期收取利息的存款方式；零存整取是指的分批將本金存入，到期一起將本息取出的存款方式。它們的利率相同。

所以，假定存款人有300000元積蓄，可以先辦理按月支取的整存零取，如果是一年期的，那么一個(gè)月就能支取25000的本金，然后從這筆錢中拿出一部分資金，比如20000元，用它再存入零存整取中，這樣一年后零存整取就會以240000來計(jì)息，同時(shí)整存零取仍以300000元計(jì)息，這樣就相當(dāng)于存款人用300000元積蓄來獲取以540000元為本金計(jì)算的利息了。

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300萬存本取息一個(gè)月利息多少

存本取息是定期存款方式的一種，一次性存入本金，但不像一般定期到期一次性取出本息，而是分期取息，到期一次性取出本金。存本取息一般5000元起存，存期分為一年、三年、五年三種。

例如2023年9月18日，四大行的存本取息掛牌利率：一年期利率1.25%，三年期利率1.45%，五年期利率1.45%。

假如300萬存三年期存本取息，利率1.45%，與銀行約定每月取息，那每月可獲得利息：3000000*1.45%/12=3625元。

存本取息和整存零取的區(qū)別

1、支取方式不同：整存零取是約定存期整筆存入，分次支取本金，到期一次性結(jié)清利息的一種儲蓄。存本取息指約定存期整筆存入，分批取息，期滿一次支取本金的一種儲蓄。可以看出存本取息在到期之間取的是利息，而整存零取到期之間取的是本金;

2、起存金額不同：整存零取的起存金額一般為1000人民幣，而存本取息的起存金額相對較高，一般為5000人民幣，二者的存期都有一年、三年、五年三種選擇，央行的基準(zhǔn)利率一般也都是一樣的。

本金少一點(diǎn)可以選擇整存零取，多一點(diǎn)就可以選存本取息。另外往往本金是比利息要多的，所以如果平時(shí)對資金流動性需求大可以選整存零取，對資金流動性需求小可以選擇存本取息。因?yàn)榇姹救∠]有取出的本金還可以繼續(xù)產(chǎn)生利息，整存零取取出后的本金就不能產(chǎn)生利息了。

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零存整取和整存零取有什么區(qū)別?

1、存取方式

整存整取和零存整取的存款方式不同，整存整取是存入與取出都是一次性的;而零存整取存入是分期存入，累計(jì)本金，到期一次性取出。

2、存款門檻

整存整取單次至少存入50元，而零存整取單次的金額門檻更低5元即可。

3、存款利息

整存整取的利息收入會比零存整取的利息收入高一些。

整存整取可辦理幾次提前支取?

整存整取定期存款可以全部或部分提前支取，但一個(gè)存期內(nèi)只能提前支取一次。

全部提前支取或部分提前支取的，計(jì)息期全部以實(shí)際天數(shù)計(jì)算，按支取日活期存款利率計(jì)息。部分提前支取的剩余金額如不低于起存金額，到期時(shí)按存入日/轉(zhuǎn)存日的相應(yīng)檔次利率計(jì)息;不足起存金額則予以清戶，或根據(jù)投資者的意愿轉(zhuǎn)為其它存款。

以上就是有關(guān)“零存整取和整存零取有什么區(qū)別”的相關(guān)內(nèi)容介紹，希望上文介紹能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭兄x閱讀。

整存零取是分批取利息嗎？

整存零取不是分批次取利息，它采用的是到期時(shí)一次性取息的方式。通過整存零取進(jìn)行分批次取款時(shí)，支取的是開戶時(shí)存入的本金。

關(guān)于整存零取的定義，它是指存款開戶時(shí)存款人與銀行約定存款期限與固定支取期限，一次性將資金存入，按照所約定的固定期限分批次的將本金取出，待存期期滿時(shí)一次性支取存款利息的存款方式。

在銀行進(jìn)行的整存零取操作通常起存金額為1000元。存款期限分為一年、三年和五年；固定支取期限分為一個(gè)月、三個(gè)月和六個(gè)月。

它和零存整取誰的利息收益高？

整存零取和零存整取二者的利息收益是相同的。它們都屬于非整存整取類的固定期限定期存款，有著相同的存款利率，也就有著相同的利息收益。

結(jié)合23年9月以來所調(diào)整的定期存款利率來看，以四大行為例，整存零取與零存整取的一年期年利率為1.25%，三年期和五年期的年利率為1.45%。如果存一年期10000元，那么最后的利息收益都是125元。它們的區(qū)別僅在于整存零取是先存10000元再分批把錢取出，零存整取是分批把錢存入直到10000元，到期時(shí)再一次性取出。

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整存零取有什么用？

關(guān)于整存零取，它是在存款開戶時(shí)約定好存期與支取期，一次性存入，但按固定期限分批次支取本金，存期期滿一次性支取利息的存款方式。一般以1000元起存，存期分一年、三年和五年；支取期分一個(gè)月、三個(gè)月和六個(gè)月。

由此可知，整存零取適合那些有著較大資金需要存放，但是又需要在存款期內(nèi)能夠取用資金的人。通過該存款方式，既能一定程度的獲得取款自由，又能享有定期存款一類的利率。

為什么不直接存活期？

誠然，雖然有考慮方便取款的需求，但整存零取的取款期限是固定的，即使最短的支取期也要按月計(jì)，這方面自然是比不過隨取隨用的活期存款方式。

但是，之所以選用整存零取，是因?yàn)榧尤肓?strong>收益的考量。假設(shè)一年期整存零取業(yè)務(wù)，其年利率也有1.25%，活期存款的年利率只有0.2%，憑借6倍的利息差距。

另外，相同安全性且有著更高收益的整存整取業(yè)務(wù)、國債或大額存單等，都需要到期支取，自然也不符合用戶希望有一定取款自由的需求。所以，也就只有整存零取能滿足這類用戶的需求了。

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